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「新NISAを始めたいけど、何から手をつければいいかわからない…」
そう感じている人はとても多いです。
結論からいうと、つみたて投資枠は3ステップで始められます。
- 証券口座を開設する
- 積立商品を選ぶ
- 金額と日付を設定する
私は2年間オルカンで積立てしてきました。
最初は口座開設が複雑そうで不安でしたが、実際はその日のうちに設定完了できました。
この記事を読めば、今日中に積立設定まで終わります。
- 新NISAのつみたて投資枠の仕組みと、旧NISAからの変更点
- SBI証券での口座開設から積立設定までの具体的な手順
- 始めた後は月1回確認するだけでいい、ほったらかし運用のコツ
新NISAのつみたて投資枠とは？旧NISAとの違いを3分で理解する
つみたて投資枠の基本ルール
新NISAのつみたて投資枠には、以下の基本ルールがあります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年間投資上限 | 120万円 |
| 非課税期間 | 無期限 |
| 対象商品 | 金融庁が認定した長期積立に適した投資信託・ETF |
| 投資方法 | 積立のみ（スポット購入不可） |
旧つみたてNISAと比べて年間上限が40万円から120万円に拡大され、非課税期間も20年から無期限になりました。
長期でコツコツ積立てる投資に最も向いている制度です。
成長投資枠との違い・使い分け
新NISAにはつみたて投資枠のほかに「成長投資枠」があります。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間上限 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 厳選された投資信託 | 株式・投資信託など幅広い |
| 投資方法 | 積立のみ | 積立・スポット両方可 |
| 向いている人 | 初心者・長期運用 | ある程度慣れた人 |
成長投資枠って聞くと難しそうだけど、最初は気にしなくていいよ。
つみたて投資枠だけで十分スタートできる。
まずはシンプルに始めることが大事だね！
初心者はまずつみたて投資枠だけ使えば十分です。
成長投資枠は後から追加できるので、最初は考えなくて大丈夫です。
【STEP1】証券口座の開設｜SBI証券がおすすめな理由
SBI証券を選んだ理由
数ある証券会社の中でSBI証券をおすすめする理由は3つです。
- 業界最大手で安心感がある
口座数・預かり資産ともに国内トップクラス。サービスの安定性と信頼性が高い。 - クレジットカード積立でポイントが貯まる
三井住友カードと連携することで、積立金額の最大0.5〜5%のVポイントが貯まります。
私自身、三井住友NLカードを使って毎月ポイントを貯めながら積立てています。 - 取り扱い商品が豊富
つみたて投資枠の対象商品の取り扱いが多く、eMAXIS Slim シリーズも全て揃っています。
口座開設の手順
口座開設に必要なものはこの2つだけです。
- マイナンバーカード（表・裏の撮影が必要）
- メールアドレス
手順は以下の通りです。
- SBI証券の公式サイトから「口座開設」をクリック
- メールアドレスを登録してURLをクリック
- 基本情報（氏名・住所・生年月日など）を入力
- マイナンバーカードを撮影してアップロード
- 審査完了を待つ（通常3〜5営業日）
- ログインIDとパスワードが郵送で届く
- 初回ログインしてNISA口座を申請
口座開設って複雑そうで最初は不安だったけど、実際やったら思ってたより簡単だった。マイナンバーカードをスマホで撮影するだけで終わるよ。
事前に用意するのはマイナンバーカード1枚だけでOKだしね！
開設にかかる日数と注意点
口座開設からNISA口座が使えるようになるまでの目安は約1〜2週間です。
注意点が1つあります。
NISA口座は1人1口座しか持てません。
すでに他の証券会社でNISA口座を持っている場合は、金融機関の変更手続きが必要です。
初めて開設する場合は問題ありません。
【STEP2】積立商品の選び方｜初心者はこの1本でOK
つみたて投資枠で選ぶべき商品の条件
商品選びで見るべきポイントは以下の3つだけです。
| ポイント | 確認内容 |
|---|---|
| 信託報酬 | 年0.2%以下が目安 |
| 投資対象 | 全世界株式 or 米国株式 |
| 純資産総額 | 1,000億円以上が安心 |
信託報酬とは、投資信託を保有している間にかかる管理コストのことです。
この数字が低いほど、長期で見たときに手元に残るお金が増えます。
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）を選んだ理由【実体験】
私が選んだのはeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称「オルカン」です。
選んだ理由はシンプルです。
- 信託報酬が業界最低水準（年0.05775%）
- 全世界約3,000銘柄に分散投資できる
- 純資産総額が4兆円超え（2024年時点）で安定感がある
「1本で全世界に投資できる」というシンプルさが、長続きするポイントだと2年間運用して実感しています。
S&P500との違いと選び方
オルカンと並んでよく比較されるのがeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。
| オルカン | S&P500 | |
|---|---|---|
| 投資対象 | 全世界約3,000銘柄 | 米国大型株500銘柄 |
| 米国比率 | 約60% | 100% |
| リターン（過去実績） | やや低め | やや高め |
| リスク | やや低め | やや高め |
「米国経済を信じる」ならS&P500、「全世界に分散したい」ならオルカン、という選び方で問題ありません。
どちらも優れた商品なので、迷ったらオルカンを選んでおけば間違いありません。
【STEP3】積立金額と日付の設定方法
最低いくらから始められるか
SBI証券のつみたて投資枠は月100円から始められます。
「いくら積立てればいいか」という問いに正解はありませんが、まず始めることが大切です。
私は月5,000円からスタートしました。家計に無理のない金額から始めて、慣れてきたら増やすのがおすすめです。
積立日はいつがいいか
「いつ買うのが正解か」という疑問を持つ方が多いですが、長期投資においては積立日による差はほぼありません。
私は毎月15日に設定しています。給料日（25日前後）より少し前なので、先取り貯蓄の感覚で積立てられるのが気に入っています。
クレカ積立でポイントを貯める設定方法
SBI証券では三井住友カードを使ったクレジットカード積立ができます。
- SBI証券にログイン
- 「投信積立」→「クレジットカード決済」を選択
- 三井住友カードを連携登録
- 積立商品・金額・日付を設定
クレカ積立は設定するだけでポイントが貯まるから、使わない手はない。
積立てながらポイントも増えるのは単純にうれしい。
毎月自動でポイントが貯まっていくのはテンション上がるよね！
クレカ積立の上限は月10万円です。
私は三井住友NLカードで月5,000円を積立てており、毎月少額ですがVポイントが貯まっています。
始めた後にやること・やらなくていいこと
月1回の確認だけでOKな理由
インデックス投資は「ほったらかし」が基本です。毎日価格をチェックする必要はありません。
理由はシンプルで、インデックス投資は短期の値動きに反応して売買するほど成果が下がりやすいからです。月1回、残高を確認する程度で十分です。
私の場合、毎月15日の積立後に残高を1回確認するだけ。それ以外は何もしていません。
暴落時にやってはいけないこと
積立を続けていると、必ず相場が大きく下がる局面があります。そのときにやってはいけないことが1つあります。
それは、「狼狽売り」です。
狼狽売りとは、相場の暴落時に「怖くなって売ってしまうこと」を指します。
正直、最初に大きく下がったときは焦った。でも売らずにそのまま積立を続けたら、ちゃんと戻ってきた。あのとき売らなくて本当によかったと思ってる。
暴落は怖いけど、続けることが一番の正解なんだね。
暴落時に売ると、安値で手放すことになります。
長期投資の歴史を見ると、暴落後は必ず回復してきています。
暴落はむしろ安く買えるチャンスです。
積立設定を変えず、淡々と続けることが長期投資で成果を出す唯一の方法です。
まとめ：新NISAのつみたて投資枠は今日始めるのが正解
この記事でお伝えしたことを振り返ります。
- 口座開設はSBI証券がおすすめ。マイナンバーカード1枚で完結する
- 商品はオルカン1本でOK。信託報酬が低く、全世界に分散できる
- 積立金額は月100円から。まず始めることが最も大切
- クレカ積立を設定すれば、積立てるだけでポイントが貯まる
- 始めたら月1回確認するだけ。暴落時も売らずに続けることが正解
新NISAは始めるタイミングが早いほど、非課税で運用できる期間が長くなります。
「完璧に理解してから始めよう」と思っているうちに、時間だけが過ぎていきます。
今日からできる1つのことを実行してみてください。
今日中にSBI証券の口座開設ページを開いてみる
メールアドレスを登録するだけで始められます。
マイナンバーカードを手元に用意したら、あとは画面の案内に従うだけです。
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