【保存版】お金が貯まらない人の特徴7選｜逆転の第一歩はここから！

「毎月頑張っているのに、お金がまったく貯まらない」
「気づくと給料日前には財布が空っぽ…」

このような悩みを持っている人は非常に多く、それにはいくつかの共通点があります。

本記事では、「お金が貯まらない人の特徴」を7つに絞ってご紹介し、それぞれの改善策まで丁寧に解説します。

「お金が貯まる体質」に生まれ変わるための、第一歩を踏み出していきましょう！

お金が貯まらない人に共通する７つの特徴

お金が貯まらない原因は「習慣」にある

「なぜかお金が貯まらない」と感じている人の多くは、自分の日々の習慣や思考パターンにその原因があります。

収入が低いからでも、才能がないからでもありません。

実際、年収が高くても貯金ゼロの人は意外と多いのです。

つまり、「収入の多さ」よりも「お金との向き合い方」が重要なのです。

無意識の行動が貯金を妨げている

人は習慣で生きています。

特にお金の使い方は、毎日のちょっとした行動や思考が積み重なって形成されていきます。

たとえば以下のような行動です。

これらの行動は一見些細ですが、積み重なると月に数万円、年に数十万円という大きな差になります。

そして厄介なのは、これらの行動が「無意識に」行われていることです。

自分では普通だと思っている行動が、実はお金を遠ざけている可能性が高いです。

お金が貯まらない人に共通する行動パターン

では、具体的に「お金が貯まらない人」はどのような行動をしているのでしょうか？

以下に7つの特徴的な行動を紹介します。

これらの特徴のうち、3つ以上当てはまった方は要注意です。

まずは特徴を知ることが第一歩

お金がたまらない原因は、あなたの中にあります。

でもそれは「悪いこと」ではありません。
なぜなら、習慣は変えることができるからです。

まずは今回ご紹介した7つの特徴の中で、自分が当てはまるものをチェックし、現状を「知る」ことが大切です。

そして次のステップでは、その特徴を見直すための【チェックリスト】をご用意しています。

このまま読み進めて、自己診断してみましょう！

チェックリストでわかる｜あなたがお金がたまらない人か診断

自己診断でお金の使い方を客観視できる

お金がたまらない理由を明確にするには、自分の行動を客観的に見つめることが欠かせません。

人は自分のことになると「まあ大丈夫」と判断が甘くなってしまいがちです。

だからこそ、チェックリストで可視化することが、改善への第一歩になります。

お金の問題は自覚しづらい

お金の悩みは、目に見えにくいからこそ厄介です。

浪費や貯金不足の背景には、無意識の思考や行動パターンが根深く関係しています。

特に以下のようなケースは「自覚なき浪費」に陥りやすい傾向があります。

こうした状況では、どれだけ節約術を学んでも、実行に移せず終わってしまいます。

お金が貯まらない人のチェックリスト

以下に、お金がたまらない人にありがちな行動をチェック形式でまとめました。

当てはまる項目が多いほど、改善余地が大きいサインです。

●お金が貯まらない人の特徴チェックリスト

チェック項目	該当する？
家計簿をつけていない、またはつけても続かない	✅️/❌️
月の終わりに毎回ギリギリの生活になっている	✅️/❌️
クレジットカードの請求額が毎月読めない	✅️/❌️
コンビニやネットでの「ついで買い」が多い	✅️/❌️
ストレスがあると買い物や外食で気分を晴らす	✅️/❌️
貯金の目標や金額を明確に設定していない	✅️/❌️
自分は貯金が苦手だと思い込んでいる	✅️/❌️

当てはまった数が改善ポイント

チェック項目に「✅」が多かった方も、落ち込む必要はありません。

自分の現状に気づけた時点で、すでに一歩前進しています。

このチェックリストを通して、あなたの支出や思考のクセが見えてきたはずです。

次のステップでは、実際に「お金が貯まる体質」へ変わるための3つの改善ステップをご紹介します。

続けて読めば、今日から実行できる具体策が見えてきます。

お金が貯まる人になるための3ステップ改善法

貯金体質は「正しい順番」で身につく

お金が自然にたまる人は、意志や我慢ではなく「仕組み」で貯めているのが特徴です。

つまり、無理なく続けられるルールや環境を整えることで、誰でも「お金がたまる体質」になることができます。

「節約しよう！」と意気込んでも、最初だけ頑張って、いつの間にか元通りになってしまう人がほとんどです。

なぜなら、節約は気合でやるものではないからです。

根本的に改善するには、以下のような段階的な仕組み化が必要です。

そのために有効なのが、次の3ステップです。

この順番で進めることにより、自然とお金が残る生活になります。

ステップ1：支出を見える化する

まずは、お金が「どこから出ていっているか」を把握することが出発点です。

以下が、おすすめのツールです。

記録を続けると、
「あ、今月はコンビニで1万円も使ってた！」など、見えていなかった浪費が浮き彫りになります。

アプリ名	主な特徴	メリット	注意点
MoneyForward ME	2,500以上の金融サービスと連携可能な「個人資産管理ツール」	・連携数が圧倒的に多く、銀行、カード、証券、ポイントなどを一元管理できる ・データの自動分類精度が高く、手間が少ない ・資産の配分や過去からの推移をグラフで把握しやすい	・無料版での口座連携数が4件までに制限されている ・1年以上前のデータ閲覧や一括更新にはプレミアム会員登録が必要 ・PayPayの直接連携には非対応（CSV等での対応が必要）
Zaim	「2秒で入力」を掲げる、手軽さとカスタマイズ性に優れた家計簿	・1,300件以上の金融機関と無料でいくつでも連携できる ・レシート自動読み取り機能が無料でも利用可能 ・業界初、PayPayのデータ取り込みに対応している	・カテゴリのカスタマイズがプレミアム会員限定 ・無料会員は90日以上ログインがないとデータ取得が停止する ・広告の非表示や詳細な分析にはプレミアム登録が必要
おカネレコ	無料版でも連携数が無制限で、キャッシュレス派に強いアプリ	・初期設定なしですぐに始められ、オフラインでも入力可能 ・電卓のような入力画面で手入力が非常にスムーズ ・「スマート家計AI」によるアドバイス機能がある（iOSのみ）	・銀行やクレカの自動連携（通帳機能）は有料 ・レシート読み取り、データバックアップ、家族共有はプレミアム限定 ・自動連携よりも手入力をメインとする設計

ステップ2：固定費の最適化

次に見直すべきは、「毎月必ず出ていく支出＝固定費」です。

実はここを改善することで、毎月何も頑張らなくてもお金が残る仕組みが作れます。

以下が見直しのポイントです。

費用項目	見直し方法の例
スマホの通信料金	大手キャリア→格安SIM(例：楽天モバイル、日本通信SIM)
保険料	不要な補償や過剰保障の見直し
サブスク	不要なものを解約する
光熱費	電力会社の乗り換えで年1万円以上の節約も可能

「気づかないうちに出ていくお金」にメスを入れることで、長期的な節約効果が得られます。

ステップ３：自動貯金の仕組み化

お金が手元にあると、つい使ってしまうのが人間です。

だからこそ、貯金は「使う前に先に引いておく」のがベストです。

たとえば毎月1万円を自動で貯金していけば、1年で12万円、5年で60万円。

何もせずに、しっかりお金が貯まっていく仕組みで、安心感も得られます。

節約や貯金は、「気をつける」ではなく「仕組みを作る」ことが大切です。

自動化と固定費の見直しによって、ストレスなくお金が残る仕組みを整えれば、
あなたも確実に「お金がたまる人」に近づけます。

初心者でも続く｜おすすめの家計簿アプリと管理ツール

家計管理はアプリに任せるのが正解

お金を貯めたいと思ったら、まずは「お金の流れを把握すること」が最優先です。

しかし、「家計簿をつけるのが面倒」「続かない」という理由で挫折してしまう人も多いのが現実です。

そんな方にこそおすすめしたいのが、家計簿アプリや管理ツールの活用です。

テクノロジーの力で手間を減らし、習慣化をサポートしてくれます。

手書きの家計簿は挫折しやすい

手書き家計簿の最大の難点は、「継続するのが難しい」ことです。

こうした理由で、多くの人が1ヶ月も経たずにやめてしまいます。

一方で、家計簿アプリは「自動連携」「自動記録」「グラフ表示」など、
多くの機能が備わっており、ストレスなく続けれるように設計されてます。

目的別おすすめ家計簿アプリ3選

ここでは、初心者でもすぐに使える＆継続しやすいと評判の高いアプリを3つご紹介します。

家計管理は、完璧よりも継続が大切です。

便利なアプリやツールを上手に活用すれば、毎日の記録が負担にならず、
結果として貯金・節約意識も自然に高まります。

まずは、自分に合ったツールを1つ選んで、今日から始めてみましょう。

習慣と思考を変えて「お金が貯まる人」になる方法

お金が貯まる人と、いつもお金に困っている人の差は、収入額だけではありません。

決定的な違いは、「お金との向き合い方＝思考と習慣」にあります。

つまり、お金をコントロールできる人は、思考が整っており、それを行動に反映させる習慣があります。

思考が変わらないと行動も変わらない

人は、心の中で「自分には無理」と思っていることに対して、行動しようとしません。

そして、その思い込みがそのまま無意識の行動パターンになり、浪費や貯金失敗の原因になります。

たとえば以下のような例です。

こうした考え方は、意識しない限り、何年も続いてしまいます。

今日からできる思考と習慣の整え方

では、どのようにして「お金が貯まる人のマインド」に変えていけば良いのでしょうか？

以下にすぐ始められる小さな実践例をご紹介します。

お金に対するネガティブな思い込みや習慣は、意識すれば必ず変えられます。

最初の一歩は、「どうせ無理」と思わずに、小さな行動から始めること。

• 毎日の支出をアプリで記録してみる
• ストレスを感じたときの行動を紙に書いてみる
• 少額でも「必ず貯まる仕組み」を一つ試してみる

このような小さな積み重ねが、やがて「お金が貯まる人」を作り上げていきます。

まとめ｜お金がたまらない人生から抜け出すために

「なぜかお金がたまらない…」

そう感じていた方も、ここまで読み進めていただけたなら、その理由が明確になったはずです。

この記事では、以下の5つのポイントを軸に解説してきました。

お金の悩みは、将来の不安に直結します。

ですが、今日のあなたの「気づき」や「行動」が、明日の安心につながります。

• 支出アプリで可視化してみる
• 不要なサブスクを一つ解約してみる
• 毎月1000円でもいいから、自動で貯金してみる

たった1つでも構いません。まずは「行動」してみてください。


行動が習慣に、習慣があなたの人生を変えていきます。