「オルカンが下がってる…このまま積立を続けていいの？」

新NISAでオルカンの積立を始めたばかりなのに、いきなり下落。
不安になるのは当然です。私も最初の下落のとき、同じ気持ちになりました。

結論を先にお伝えします。積立を続けるのが正解です。売ってはいけません。

この記事では、2年間オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）を積立てきた私の経験をもとに、下落時にやるべきこと・やってはいけないことを正直に解説します。

2年間実際に積立を続けてきた体験をもとに書いているので、教科書的な「正論」だけではなく、リアルな感覚もお伝えします。

オルカンはなぜ下落するのか？仕組みをざっくり理解しよう

オルカンの価格が動く2つの要因

オルカンの基準価額（＝価格）は、主に2つの要因で動きます。

まつと

つまり、海外の株が下がるか円高になるか、どちらでも価格は下がるってこと？

あんこ

そうそう。でも逆に言えば、それだけ原因が明確ということ。
闇雲に不安になる必要はないから安心して。

2026年の下落の背景

2026年に入り、オルカンは不安定な値動きが続いています。

主な背景はこの3つです。

「下落＝何か大変なことが起きている」ではなく、「相場の調整は定期的に起きるもの」という認識が大切です。

下落時にやりがちなNG行動3選

下落時に初心者がやってしまいがちな行動を3つ紹介します。私自身、最初の下落でやりそうになったものばかりです。

①すぐ売ってしまう

「これ以上下がる前に損を確定させよう」という判断です。気持ちはわかります。

しかい、これが最もやってはいけない行動です。

インデックス投資の歴史を振り返ると、リーマンショック（2008年）もコロナショック（2020年）も、その後は回復・上昇に転じています。

下落の底で売ると、回復の恩恵を受けられなくなります。

売るのは「損を確定させる行為」です。持っている間は損でも得でもない、ただの含み損です。

②積立を止めてしまう

「下落してるから、落ち着くまで積立を一時停止しよう」という判断です。一見、慎重に見えますがこれも損します。

なぜなら、下落中は安くオルカンを買えるチャンスだからです。

積立を止めると、価格が安い時期に買う機会を逃すことになります。これがドルコスト平均法のメリットを潰す行動です。

③毎日基準価額を確認して一喜一憂する

これは行動ではなく習慣の問題ですが、精神的な消耗につながります。

毎日確認すると「今日も下がった」「また下がった」と不安が積み重なり、①や②の判断につながりやすくなります。

オルカンは長期（10〜20年）の投資です。1日・1週間の動きは誤差の範囲です。

下落時に私がやった3つのこと（実体験）

ここからは、実際に私がやったことをお伝えします。

①設定は一切いじらず、完全に放置した

下落しても積立設定は変えませんでした。売りもしない、止めもしない。

ただ、何もしないことが一番難しかったです。

あんこ

何もしないが正解って、なかなか信じられないよね。
でも、それが積立投資の一番の強み！

「何かしなきゃ」という焦りがあったのは正直なところです。

しかし、設定した時点で「長期で続ける」と決めた自分を信じて、手を動かしませんでした。

②下落＝安く買えると考え直した

毎月の積立が自動で続くということは、下落している月も積立が入ります。

つまり、平常時より安い価格でオルカンを買い増しできているということです。

「損してる」ではなく「セールで買えてる」と視点を変えるだけで、気持ちがだいぶ楽になりました。

まつと

セールと思えばむしろラッキーってこと？

あんこ

そう！同じ1万円でも、価格が下がってる分、口数（＝買える量）が増えてるよ！

③過去の暴落データで自分を落ち着かせた

「これは回復するのか？」という不安を、感情ではなくデータで確認しました。

過去は未来を保証するわけではありません。

ただ、世界経済が成長し続けるという前提の上に成り立つ投資がオルカンです。

過去のデータを見ることで、「長期で持てばいい」という判断軸が戻ってきました。

それでも不安なら、まず1つだけ確認してほしいこと

下落時に本当に確認すべきことは、相場の動きではなく自分の家計です。

「毎月の積立金額が、生活を圧迫していないか？」

これだけは確認してください。

生活費を削って積立している場合、下落局面では精神的に追い詰められます。

そうなると、感情的な判断（売る・止める）をしやすくなります。

投資の鉄則は、「余裕資金でやること」です。

この状態であれば、下落は気にせず継続するだけです。

もし積立額が多すぎると感じるなら、金額を見直すことは正しい判断です。
「止めるより減らす」が賢い判断です。

まとめ：下落はオルカン積立の”敵”ではない

この記事のポイントをまとめます。

まつと

結局、下落は長期投資の一部なんだよね。慌てた方が負けってことか。

あんこ

そう！積立投資は”続けること”が最大の戦略。下落を乗り越えた先に、成果がついてくるよ。

下落時は怖いです。私も最初はそうでした。

しかし、2年続けてわかったのは「何もしないこと」が最強の戦略だということです。

ぜひ、今の積立設定を信じて続けてみてください。

【この記事を読んだ方へ】

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そう迷っている方に向けて、この記事ではSBI証券でオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）を積立設定する手順をステップごとにわかりやすく解説します。

この記事を読めば、SBI証券でのオルカン積立設定が今日中に完了します。

まつと

私も最初、似た名前のファンドと間違えそうになった経験があります。
今はオルカンを2年積み立て中。つまずきやすいポイントも含めて解説します。

あんこ

口座開設が終わって『さあ買うぞ』という段階こそ、ちょっとした落とし穴があるんだよね。なので一緒に確認していこう！

「オルカン」を30秒で理解する

オルカンとは、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）のことです。

三菱UFJアセットマネジメントが運用するインデックスファンドで、日本を含む全世界約3,000銘柄の株式にこの1本だけで分散投資できます。

信託報酬（年間の運用コスト）は年0.05775%と業界最低水準。

長期の積立投資に向いているファンドです。

オルカンが初心者に選ばれる理由

オルカンが多くの初心者に選ばれる理由は、「シンプルさ」にあります。

通常、分散投資をしようとすると、複数のファンドを組み合わせる必要があります。

しかしオルカンは1本で全世界に投資できるため、銘柄選びに悩む必要がありません。

また、インデックスファンドは特定の指数に連動する運用を目指すため、運用コストが低く抑えられています。

長期投資においてコストの差は最終的な資産額に大きく影響するため、この点は重要なポイントです。

あんこ

難しいことを考えなくても、世界経済の成長にまるごと乗っかれるのがオルカンの魅力だよ！

購入前に必ず確認：名前が似たファンドに注意

まつと

私が最初に迷ったのがここでした。

SBI証券でオルカンを検索すると、似た名前のファンドが複数表示されます。

代表的な間違いがこちらです。

あんこ

名前がそっくりだから、買う前にしっかり確認してね！

購入画面で「オール・カントリー」と表記されているものを選べば間違いありません。

買う前に確認する3つのこと

積立設定の前に、3つだけ確認しておきましょう。

手順通りに進めても、ここを見落とすと設定ミスにつながります。

確認①　NISAの「つみたて投資枠」が使えるか

オルカンはNISAのつみたて投資枠で購入できます。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。

オルカンはどちらの枠でも購入できますが、長期の積立投資が目的であれば「つみたて投資枠」を使うのが基本です。

SBI証券でNISA口座を開設済みであれば、つみたて投資枠はすでに使える状態です。

まだ口座をお持ちでない方は、先にこちらをご覧ください。

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確認②　積立 or 一括、どちらで買うか

初心者は積立一択です。

毎月一定額を自動で買い続けることで、価格の高い時も安い時も分散して購入できます。

これを「ドルコスト平均法」といいます。

たとえば毎月1万円を積み立てる場合、価格が高い月は少ない口数、価格が安い月は多い口数を購入することになります。結果として、購入単価が平均化されリスクを抑えた投資ができます。

まつと

私も毎月積立にしています。設定したらあとはほったらかしでOKなので、忙しい日常でも無理なく続けられています。

確認③　分配金コースは「再投資型」を選ぶ

分配金コースは必ず再投資型を選んでください。

分配金コースには「受取型」と「再投資型」の2種類があります。

長期投資では複利の力が資産を大きく育てます。受取型を選ぶと利益がその都度払い出されるため、複利効果が薄れてしまいます。

あんこ

再投資型にするだけで、長期的な資産の育ち方がぜんぜん違うよ！
迷ったら再投資型一択！

SBI証券でオルカンを積立設定する手順

ここからが本題です。
実際の画面に沿って、以下の順で進めてください。

STEP1　SBI証券にログインする

SBI証券の公式サイト、またはスマホアプリからログインします。

スマホアプリを使う場合は、App StoreまたはGoogle Playから「SBI証券 株 – 株式投資アプリ」をインストールしてください。

• App Store
• Google Play

STEP2　「投資信託」タブに移動する

ログイン後、トップページ上部のメニューから「投資信託」を選択します。

スマホアプリの場合は、画面下部のメニューから「投資信託」へ進んでください。

まつと

スマホで操作する場合、最初は画面のどこを見ればいいか迷いがちです。
落ち着いてメニューを探してみてください。

STEP3　オルカンを検索する

投資信託のページに移動したら、検索欄に「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」と入力します。

「オルカン」という略称では検索結果に表示されない場合があるため、正式名称での検索が確実です。

検索結果にはいくつかのファンドが表示されます。

「オール・カントリー」と表記されているファンドを選びましょう。

あんこ

積立設定ランキングの上位に表示されることが多いから、ランキングから探すのも手だよ！

STEP4　「積立買付」を選択する

ファンドの詳細画面に進んだら「積立買付」ボタンをタップします。

ここで注意が必要です。購入画面には「通常買付」と「積立買付」の2つのボタンが表示されます。

毎月の積立設定をする場合は、必ず「積立買付」を選択してください。

STEP5　積立の詳細を設定する

以下の3点を設定します。

積立金額は後から変更できるので、最初は無理のない金額から始めましょう。

まつと

私は給料日の翌日に設定しています。入金されたらすぐ積立に回せるので、使いすぎ防止にもなっています。少額からでも始めることの方が大切です。

STEP6　目論見書を確認して注文を確定する

設定内容の確認画面に進むと、目論見書（運用の説明書）の確認を求められます。

目論見書にはファンドの「運用方針・コスト・リスク」などが記載されています。

すべてを読む必要はありませんが、投資対象とコスト（信託報酬）の部分は確認しておきましょう。

確認後、取引暗証番号を入力して注文を確定してください。

あんこ

確認メールが届いたら設定完了のサインだよ。
ちゃんとチェックしておこう！

設定後にやること・やらなくていいこと

積立設定が完了したらあとはシンプルです。 やることは少なく、やらなくていいことの方が多いです。

やること

• ① 注文確認メールをチェックする
  積立設定完了後、SBI証券から確認メールが届きます。
  設定内容（金額・積立日・ファンド名）に間違いがないか確認しておきましょう。
  
• ② 初回の引落日を把握しておく
  設定した積立日に、指定口座から自動で引き落とされます。
  残高不足にならないよう、初回の引落前に入金を済ませておきましょう。
  
• ③ 年1回、運用状況を確認する
  毎日確認する必要はありませんが、年に1回程度は積立が正常に続いているか・資産がどのくらい増えているかを確認する習慣をつけておきましょう。
  

まつと

私は年末にざっくり確認するだけにしています。
それくらいのペースが長続きするコツだと感じています。

やらなくていいこと

やらなくていいことは、以下の2つです。

あんこ

見るなら年1回の運用状況チェックで十分。それくらいのほうが長続きするよ！

2年間積み立てた正直な感想

最後に、実際に2年間オルカンを積み立ててきた私の本音をお伝えします。

始めた頃は正直、不安でした

まつと

最初の数ヶ月は、基準価額が下がるたびに『大丈夫かな』と不安になっていました。積立を止めようか迷ったこともあります。

投資を始めたばかりの頃は、値動きへの慣れがなく、メンタル的にしんどく感じる場面もありました。

特に積立を始めてすぐに相場が下落したときは、このまま続けていいのか真剣に悩みました。

それでも続けられた理由

続けられた理由は、仕組みを信頼してほったらかしにしたからです。

毎月自動で積み立てられるので、意識しなくても投資が進みます。
日常生活を普通に過ごしながら、資産形成が同時に進んでいる感覚は、想像以上に精神的に楽でした。

また、下落したときも「安く買えている」と考えられるようになってから、値動きへの不安がかなり減りました。

これはドルコスト平均法の仕組みを理解したことで得られた感覚です。

あんこ

自動化の力って本当にすごいよね。意志力に頼らなくていいのが最大のメリット！

2年続けて思うこと

まつと

迷っていた時間が、いちばんもったいなかったと今は思っています。
始めてしまえば、あとは時間が味方になってくれます。

完璧なタイミングを待つより、早く始めて長く続けることの方がずっと大切です。

この記事を読んでいる今日が、始めるのにベストなタイミングです。

まとめ

この記事では、SBI証券でオルカンを積立設定する手順を解説しました。

最後にやることを確認しておきましょう。

行動チェックリスト

▢ オルカンの正式名称「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を確認した
▢ NISAのつみたて投資枠が使える状態になっている
▢ 積立金額・積立日・分配金コース（再投資型）を決めた
▢ SBI証券で積立設定を完了した
▢ 確認メールと初回引落日をチェックした

あんこ

設定が終わったら、あとはほったらかしでOK。時間を味方につけよう！

まだNISA口座をお持ちでない方は、まずこちらをご覧ください。

【新NISA】 つみたて投資枠の始め方｜口座開設から積立設定まで解説！

新NISAのつみたて投資枠を始めたい初心者向けに、口座開設から積立設定まで全手順をわかりやすく解説。難しい知識ゼロ・月5,000円から始められます。2年間オルカンを積立てきた実体験をもとに紹介します。

2026.04.14

SBI証券の口座開設はこちら

オルカンの積立を始めるなら、まずはSBI証券の口座開設から。
100円から積立できるので、少額からでも今日始められます。

「新NISAを始めたいけど、何から手をつければいいかわからない…」
そう感じている人はとても多いです。

結論からいうと、つみたて投資枠は3ステップで始められます。

1. 証券口座を開設する
2. 積立商品を選ぶ
3. 金額と日付を設定する

私は2年間オルカンで積立てしてきました。
最初は口座開設が複雑そうで不安でしたが、実際はその日のうちに設定完了できました。

この記事を読めば、今日中に積立設定まで終わります。

新NISAのつみたて投資枠とは？旧NISAとの違いを3分で理解する

つみたて投資枠の基本ルール

新NISAのつみたて投資枠には、以下の基本ルールがあります。

旧つみたてNISAと比べて年間上限が40万円から120万円に拡大され、非課税期間も20年から無期限になりました。
長期でコツコツ積立てる投資に最も向いている制度です。

成長投資枠との違い・使い分け

新NISAにはつみたて投資枠のほかに「成長投資枠」があります。

まつと

成長投資枠って聞くと難しそうだけど、最初は気にしなくていいよ。
つみたて投資枠だけで十分スタートできる。

あんこ

まずはシンプルに始めることが大事だね！

初心者はまずつみたて投資枠だけ使えば十分です。

成長投資枠は後から追加できるので、最初は考えなくて大丈夫です。

【STEP1】証券口座の開設｜SBI証券がおすすめな理由

SBI証券を選んだ理由

数ある証券会社の中でSBI証券をおすすめする理由は3つです。

口座開設の手順

口座開設に必要なものはこの2つだけです。

手順は以下の通りです。

1. SBI証券の公式サイトから「口座開設」をクリック
2. メールアドレスを登録してURLをクリック
3. 基本情報（氏名・住所・生年月日など）を入力
4. マイナンバーカードを撮影してアップロード
5. 審査完了を待つ（通常3〜5営業日）
6. ログインIDとパスワードが郵送で届く
7. 初回ログインしてNISA口座を申請

まつと

口座開設って複雑そうで最初は不安だったけど、実際やったら思ってたより簡単だった。マイナンバーカードをスマホで撮影するだけで終わるよ。

あんこ

事前に用意するのはマイナンバーカード1枚だけでOKだしね！

開設にかかる日数と注意点

口座開設からNISA口座が使えるようになるまでの目安は約1〜2週間です。

注意点が1つあります。
NISA口座は1人1口座しか持てません。

すでに他の証券会社でNISA口座を持っている場合は、金融機関の変更手続きが必要です。

初めて開設する場合は問題ありません。

【STEP2】積立商品の選び方｜初心者はこの1本でOK

つみたて投資枠で選ぶべき商品の条件

商品選びで見るべきポイントは以下の3つだけです。

信託報酬とは、投資信託を保有している間にかかる管理コストのことです。

この数字が低いほど、長期で見たときに手元に残るお金が増えます。

eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）を選んだ理由【実体験】

私が選んだのはeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称「オルカン」です。

選んだ理由はシンプルです。

「1本で全世界に投資できる」というシンプルさが、長続きするポイントだと2年間運用して実感しています。

S&P500との違いと選び方

オルカンと並んでよく比較されるのがeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。

「米国経済を信じる」ならS&P500、「全世界に分散したい」ならオルカン、という選び方で問題ありません。

どちらも優れた商品なので、迷ったらオルカンを選んでおけば間違いありません。

【STEP3】積立金額と日付の設定方法

最低いくらから始められるか

SBI証券のつみたて投資枠は月100円から始められます。

「いくら積立てればいいか」という問いに正解はありませんが、まず始めることが大切です。

私は月5,000円からスタートしました。家計に無理のない金額から始めて、慣れてきたら増やすのがおすすめです。

積立日はいつがいいか

「いつ買うのが正解か」という疑問を持つ方が多いですが、長期投資においては積立日による差はほぼありません。

私は毎月15日に設定しています。給料日（25日前後）より少し前なので、先取り貯蓄の感覚で積立てられるのが気に入っています。

クレカ積立でポイントを貯める設定方法

SBI証券では三井住友カードを使ったクレジットカード積立ができます。

まつと

クレカ積立は設定するだけでポイントが貯まるから、使わない手はない。
積立てながらポイントも増えるのは単純にうれしい。

あんこ

毎月自動でポイントが貯まっていくのはテンション上がるよね！

クレカ積立の上限は月10万円です。

私は三井住友NLカードで月5,000円を積立てており、毎月少額ですがVポイントが貯まっています。

始めた後にやること・やらなくていいこと

月1回の確認だけでOKな理由

インデックス投資は「ほったらかし」が基本です。毎日価格をチェックする必要はありません。

理由はシンプルで、インデックス投資は短期の値動きに反応して売買するほど成果が下がりやすいからです。月1回、残高を確認する程度で十分です。

私の場合、毎月15日の積立後に残高を1回確認するだけ。それ以外は何もしていません。

暴落時にやってはいけないこと

積立を続けていると、必ず相場が大きく下がる局面があります。そのときにやってはいけないことが1つあります。

それは、「狼狽売り」です。
狼狽売りとは、相場の暴落時に「怖くなって売ってしまうこと」を指します。

まつと

正直、最初に大きく下がったときは焦った。でも売らずにそのまま積立を続けたら、ちゃんと戻ってきた。あのとき売らなくて本当によかったと思ってる。

あんこ

暴落は怖いけど、続けることが一番の正解なんだね。

暴落時に売ると、安値で手放すことになります。
長期投資の歴史を見ると、暴落後は必ず回復してきています。

暴落はむしろ安く買えるチャンスです。

積立設定を変えず、淡々と続けることが長期投資で成果を出す唯一の方法です。

まとめ：新NISAのつみたて投資枠は今日始めるのが正解

この記事でお伝えしたことを振り返ります。

新NISAは始めるタイミングが早いほど、非課税で運用できる期間が長くなります。

「完璧に理解してから始めよう」と思っているうちに、時間だけが過ぎていきます。

今日からできる1つのことを実行してみてください。

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※本記事の内容は執筆時点の情報をもとにしています。制度・サービス内容・ポイント還元率は変更される場合があります。最新情報は各公式サイトをご確認ください。

まつと

投資って難しそう…毎日チェックしたり、銘柄を分析したりしないといけないのかな？

投資に興味はあるけど、なんとなく「難しそう」「時間がかかりそう」と感じていませんか？

実は、インデックス投資のほったらかし運用なら、最初に設定さえすればあとは月に1回確認するだけでOKです。

あんこ

忙しい人こそ、ほったらかし投資がぴったりだよ！

私自身、2年前に新NISAで積立設定をして以来、ほぼ放置で運用を続けています。

難しい分析も毎日のチェックも一切していません。それでも、資産は着実に育っています。

この記事を読むと、インデックス投資のほったらかし運用の仕組みと、今日から設定できる具体的なやり方がわかります。

インデックス投資のほったらかし運用とは：仕組みを理解しよう

インデックス投資のほったらかし運用とは、毎月一定額を自動で積み立てて、あとは放置する投資スタイルのことです。

株の売買タイミングを読んだり、毎日の値動きをチェックする必要はありません。

まつと

放置してて、本当に大丈夫なの？損しない？

結論から言うと、長期目線で積み立て続けることが前提なら放置で問題ありません。

インデックス投資は、日経平均やS&P500といった市場全体の値動きに連動するファンド（投資信託）に投資する方法です。
個別株と違い、1本買うだけで数百〜数千の企業に分散投資できます。

あんこ

1本買うだけで分散できるのが、インデックス投資の最大の強みだよ！

なぜほったらかしで大丈夫なのか

ほったらかしで大丈夫な理由は、「時間の分散」と「複利の力」にあります。

毎月コツコツ積み立てることで、値段が高いときも安いときもまんべんなく買い続けられます。

これを「ドルコスト平均法」といいます。

まつと

ドルコスト平均法って、なんか難しそう…。

難しく聞こえますが、要するに「毎月同じ金額を買い続けるだけ」のことです。

たとえば毎月1万円を積み立てる場合、値段が高い月は少ししか買えませんが、値段が安い月はたくさん買えます。これを繰り返すことで、購入単価が自然と平均化されていく仕組みです。

値動きを読んで「安いときに買おう」と考えなくていいので、タイミングを気にせず淡々と続けるだけでOKです。

あんこ

むしろタイミングを読もうとすると、判断ミスで失敗しやすいんだよね。

また、運用で得た利益がさらに利益を生む複利効果が、長期間積み立てることで大きく働きます。

時間を味方につける投資法なので、早く始めるほど有利です。

インデックス投資が初心者向けな3つの理由

インデックス投資が初心者に向いている理由は以下の3つです。

あんこ

難しいことを考えなくていいのが、ほったらかし投資の一番の魅力だよ！

ほったらかし投資のやり方：5ステップで解説

では実際に、ほったらかし投資を始めるための手順を5ステップで解説します。

まつと

なんか難しそう…僕にもできるかな？

あんこ

順番通りにやるだけだから、大丈夫だよ！
一緒に確認していこう。

STEP1｜証券口座を開く（新NISA対応）

まず、投資をするための証券口座を開設します。

証券口座とは、株や投資信託を買うための専用口座です。
銀行口座とは別に開設する必要がありますが、スマホだけで申し込みでき、最短数日で使えるようになります。

おすすめは以下の2つです。

【PR｜SBI証券】
＼ 口座開設は無料・スマホだけで完結 ／

まつと

どっちを選べばいい？

あんこ

楽天をよく使うなら楽天証券、そうでなければSBI証券がおすすめだよ！
どちらも口座開設は無料だから、迷ったらどちらかを直感で選んでOK。

STEP2｜ファンドを1本選ぶ

口座が開けたら、次はどのファンド（投資信託）を買うかを決めます。

まつと

ファンドって種類がたくさんあって、どれを選べばいいかわからない…。

迷ったら、以下の2つから選べば問題ありません。

どちらも信託報酬（運用コスト）が業界最低水準で、長期のほったらかし運用に最適なファンドです。

あんこ

迷ったら「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」がおすすめだよ！

STEP3｜毎月の積立金額を決める

次に、毎月いくら積み立てるかを決めます。

生活費・固定費を引いた余剰資金の範囲内で設定するのが鉄則です。
無理のない金額からスタートして、慣れてきたら増やしていく方法が長続きしやすいです。

まつと

最初はいくらから始めればいいの？

あんこ

月100円から始められるから、最初は無理のない金額でOK！
私は月5,000円からスタートしたよ。

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円）が上限です。

最初から満額を目指す必要はありません。まずは月3,000円〜1万円程度から始めてみましょう。

STEP4｜自動積立を設定する

金額が決まったら、毎月自動で積み立てられるよう設定します。

設定手順はどちらの証券口座も同じ流れです。

あんこ

一度設定すれば、あとは毎月自動で買い付けされるよ！
ここが『ほったらかし』の核心部分。

STEP5｜あとは放置するだけ

設定が完了したら、基本的にやることはありません。

短期的な値動きに一喜一憂せず、淡々と積み立て続けることが最大のコツです。

まつと

相場が下がったときが不安なんだけど…。

あんこ

相場が下がったときは『安くたくさん買えるチャンス』と考えよう。
長期で見れば一時的な下落は誤差になることが多いよ。

私自身、2年前に設定してから値動きを毎日確認することはほぼありません。 それでも資産は着実に育っています。

ほったらかし投資でよくある3つの疑問：不安を解消しよう

ほったらかし投資を始めようと思っても、こんな疑問が頭に浮かぶ方は多いと思います。

• いくらから始めればいいの？
• 本当に放置していいの？
• 暴落したらどうするの？

よくある3つの疑問に答えていきます。

いくらから始めればいい？

結論、月100円からでも始められます。

重要なのは金額の大きさより、早く始めて長く続けることです。
複利の効果は時間が長いほど大きくなるため、少額でも早めにスタートする方が有利です。

目安として、以下を参考にしてください。

あんこ

まずは『生活に影響のない金額』から始めるのが一番大事だよ。
慣れてきたら増やしていけばOK！

本当に放置していいの？

結論、放置でOKです。

ただし、完全に忘れるのではなく月1回程度、残高を確認する習慣だけつけておきましょう。

確認する理由は2つあります。

まつと

月1回チラッと見るだけでいいなら、全然負担じゃないね。

あんこ

毎日見ると値動きが気になって余計な売買をしたくなっちゃうから、むしろ見すぎない方がいいよ！

暴落したらどうするの？

結論、基本的には何もしなくてOKです。

インデックス投資は長期運用が前提のため、短期的な暴落は「一時的な値下がり」として捉えることが重要です。

過去のデータを見ると、世界経済は長期的には成長を続けており、暴落後も時間をかけて回復しています。

まつと

でも、暴落したときは売りたくなっちゃいそう…。

暴落時に一番やってはいけないのが「狼狽売り（うろたえ売り）」です。

暴落中に売ってしまうと、安値で売って損失を確定させるだけになってしまいます。
積み立てを止めず、淡々と続けることが長期投資の鉄則です。

あんこ

暴落は『安くたくさん買えるチャンス』と考えると、気持ちが楽になるよ！

私自身も相場が下がった時期がありましたが、積立を止めずに続けた結果、その後の回復で資産が増えた実感があります。

私の実体験：実際にほったらかして2年経った結果

ここでは、私が実際に2年間ほったらかし投資を続けてみてわかったことを正直にお伝えします。

あんこ

実際にやってみてどうだった？続けられた？

設定した内容（銘柄・金額）

私が選んだのは以下の設定です。

銘柄をオール・カントリーにした理由はシンプルで、「1本で全世界に分散できる」からです。

どの国が今後成長するかを予測するのは難しいですが、オール・カントリーなら世界経済全体の成長をそのまま取り込めます。

難しいことを考えたくなかった私にとって、一番納得感のある選択でした。

あんこ

迷ったらオルカン、はホントに正解だと思う。シンプルが一番！

2年間ほったらかして、実際に感じたこと

運用結果の数字よりも、2年間続けてみてわかったことをお伝えします。

まつと

正直、月5,000円って少ない気がして、意味があるのか不安だったんだよね。

あんこ

完璧な金額で始めるより、今の自分にできる金額で始める方が絶対いいよ！

まとめ：インデックス投資のほったらかし運用で、お金を育てよう

今回は、インデックス投資のほったらかし運用の仕組みと具体的なやり方について解説しました。

この記事のポイントをまとめます。

あんこ

完璧なタイミングや金額を待つより、今日始めることが一番の近道だよ！

難しく考える必要はありません。証券口座を開いて、ファンドを1本選んで、積立設定をするだけ。
それだけで、あなたの資産形成は動き出します。

私自身、月5,000円のほったらかし運用を2年間続けてきました。

特別な知識も、毎日のチェックも必要ありませんでした。「難しそう」と思って始めなかった過去の自分に「もっと早く始めておけばよかった」と伝えたいです。

まずは今日、証券口座を開くところから始めてみましょう。

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SBI証券で新NISAのつみたて投資枠を使おうと決めたものの、対象ファンドの一覧を開いた瞬間に手が止まりました。

困ったので「投資信託 選び方」で検索しました。上位に出てくるのは証券会社や銀行のサイトばかりでどの記事にも書いてあることはだいたい同じです。

「信託報酬を確認しましょう」「純資産総額を見ましょう」など。

言っていることは正しいのですが、具体的な判断基準は書かれておらず、「信託報酬が何%以下なら合格なのか」「純資産総額はいくら以上あればいいのか」肝心のところがどこにもありません。

そこで私は、自分なりに「ここだけ見れば選べる」という5つの比較ポイントを整理しました。
そして、実際にそれを使って銘柄を決めました。

この記事では、その5つのポイントと選んだ過程をそのままお伝えします。
読み終わる頃には「自分でも選べそう」と感じてもらえる内容にしてます。

あんこ

投資は怖くない！
初心者でも安心して読める内容にしているから一緒に学んでいこう。

投資信託の「見方」がわからないのは当たり前

まつと

たくさんある銘柄の中から、どれに投資したらいいか全く分からないよ…

あんこ

まずは重要なポイントをおさえていこう！

商品数6,000本以上。選べなくて普通です

日本で購入できる投資信託の数は約6,000本以上あります。

この数字を聞いて「そんなに多いの？」と驚く方も多いのではないでしょうか。

コンビニの商品数が約3,000点と言われていますから、約その2倍です。
しかも投資信託の場合、パッケージを見ても中身の違いがほとんどわかりません。

「eMAXIS Slim 全世界株式」と「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」。名前だけ見ても、何が違うのか初心者にはまず判断できません。

選べなくて当たり前です。
むしろ、6,000本の中から迷わず1本を選べる初心者がいたら、それは何も考えていないだけです。

ネットの解説記事に「判断基準」が書かれていない問題

私が最初にやったのは、YouTubeやSNSでの情報収集でした。

「投資信託 おすすめ」「投資信託 初心者」で検索すると、動画もブログ記事も大量に出てきます。どれも丁寧に解説してくれているのですが、共通して気になったことがあります。

どれも言っていることは正しいのですが、具体的な判断基準は書かれていません。

信託報酬は何%以下ならOKなのか。純資産総額はいくら以上あれば安心なのか。
肝心の数字がどこにもありませんでした。

教科書としては優秀でも、実際に銘柄を選ぶ段階になると役に立ちません。
これが、初心者が「見方がわからない」と感じる本当の原因です。

この記事で伝える5つの比較ポイントの全体像

そこで私は、自分なりに「この5つだけ見れば選べる」という比較ポイントを整理しました。

この5つを順番にチェックしていけば、6,000本の投資信託を数本まで絞り込めます。

次の章からは、各ポイントを1つずつ解説し、すべてのポイントに、私が実際に比較・選定した体験談をつけています。

「知識」ではなく「使える判断基準」としてお伝えしますので、ぜひ最後まで読んでみてください。

【ポイント①】信託報酬（運用管理費用）を見る

信託報酬とは、「持っているだけで毎日引かれるコスト」

信託報酬とは、投資信託を保有している間ずっとかかり続ける手数料です。

「年率○○%」と表示されていますが、実際には日割りで毎日ファンドの資産から差し引かれています。

つまり、自分で支払う手続きは不要ですが、気づかないうちにコストが発生しているということです。

たとえば、

たった0.4%の差ですが、「年間で4,000円」「10年なら4万円」。運用額が大きくなるほど、この差は無視できなくなります。

投資信託の手数料には、購入時の「販売手数料」や解約時の「信託財産留保額」もあります。

しかし、つみたて投資枠の対象ファンドは販売手数料が無料（ノーロード）のものが大半です。
そのため、実質的に最も気にすべきコストは信託報酬だけと考えて問題ありません。

初心者が目安にすべき信託報酬の合格ライン

結論から言うと、信託報酬は年率0.2%以下を目安にしてください。

この数字の根拠は、つみたて投資枠の対象ファンドの中でも人気上位に入るインデックスファンドが、おおむね0.05%〜0.2%の範囲に収まっているからです。

参考として、代表的なファンドの信託報酬を比較します。

いずれも全世界株式に投資するファンドですが、信託報酬に約3倍の差があります。
同じ指数に連動するなら、コストは低いほうが有利です。

逆に、信託報酬が0.5%を超えるファンドは、初心者の段階ではあえて選ぶ理由がありません。

まずは0.2%以下で絞り込むだけで、候補が一気に減ります。

【体験談】私が信託報酬で候補を絞った過程

正直に言うと、私は最初は信託報酬をまったく気にしていませんでした。

「プロが運用してくれるなら、手数料がかかるのは当然だろう」くらいの認識で、ファンド名や投資対象ばかり見ていました。

気づいたきっかけは、似たようなファンドを2つ並べて比較したときです。
どちらも全世界の株式に投資するインデックスファンド。投資対象はほぼ同じなのに、信託報酬が0.05%と0.5%で10倍近く違いました。

「中身がほとんど同じなのに、コストだけ10倍違う」。これを見た瞬間、信託報酬を最初にチェックすべきだったと気づきました。

そこから、私はまず信託報酬0.1%以下を条件にして候補を絞りました。

この時点で6,000本以上あったファンドが、数十本程度まで減りました。

まつと

初心者の方には、まず0.2%以下で絞ることをおすすめします。
0.1%以下にこだわるのは、ある程度ファンドの違いがわかるようになってからでもOKです。

【ポイント②】投資対象と地域を見る

全世界・米国・日本 — 初心者はどれを選ぶべきか

投資信託を選ぶとき、信託報酬の次に見るべきは「何に投資しているか」です。

投資信託の投資対象は、大きく分けると以下の3パターンがあります。

「結局どれがいいの？」と思うかもしれませんが、唯一の正解はありません。
ただし、初心者の方に1つだけ意識してほしいポイントがあります。

それは「1つの国に集中しすぎていないか」です。

米国株式は過去数十年にわたって高いリターンを出してきました。しかし、それが今後も続く保証はありません。

どの国が成長するかを予測するのは、プロでも難しい話です。

初心者のうちは、「予測しなくていい」という選び方をするのが安全です。

インデックスファンドとアクティブファンドの違い

投資対象と合わせて確認しておきたいのが、ファンドの運用方針です。

投資信託は大きく2種類に分かれます。

「プロが選んでくれるなら、アクティブのほうが儲かるのでは？」と思うかもしれません。

しかし実際には、長期で見るとインデックスファンドのリターンを上回り続けるアクティブファンドはごく一部です。

初心者がつみたて投資枠で始めるなら、まずはインデックスファンドを選んでおくのが堅実です。

【体験談】私が「全世界株式」を選んだ理由

私が最終的に選んだのは、全世界株式（いわゆるオルカン）でした。

正直に言うと、最初は米国株式（S&P500）にしようと思っていました。YouTubeでもSNSでも「S&P500を買っておけば間違いない」という意見をよく見かけたからです。

しかし、色々と調べていくうちに気になったことが出てきました。

S&P500は米国企業のみで構成されています。つまり、米国経済が停滞したら、ファンド全体が影響を受けます。
過去のリターンが優秀なのは事実ですが、それは「過去の結果」であって「将来の保証」ではありません。

一方、全世界株式は約50カ国・数千銘柄に分散されています。米国が成長すれば米国分の恩恵を受けられますし、仮にアジアやヨーロッパが伸びればそちらの恩恵も自動的に取り込めます。

私が全世界株式（オルカン）を選んだ決め手は、以下の3つです。

まつと

「どの国が伸びるかわからないなら、全部買えばいい」
初心者だった私なりの結論です。

【ポイント③】純資産総額を見る

純資産総額が少ないファンドのリスクとは

純資産総額とは、そのファンドに集まっているお金の合計額です。

「投資家からの預かり資産がいくらあるか」を示す数字なので、ファンドの規模を測るものさしです。

なぜこれが重要かというと、純資産総額が小さすぎるファンドには2つのリスクがあるからです。

どちらも、長期でコツコツ積み立てたい初心者にとっては避けたいリスクです。

最低○○億円以上を目安にする理由

では、純資産総額はいくら以上あれば安心なのか。

一般的には「最低でも50億円以上」と言われることが多いですが、私は1,000億円以上を基準にすることをおすすめします。

「そんなに高いハードルで大丈夫？」と思うかもしれません。

つみたて投資枠の人気ファンドに限れば、1,000億円以上のファンドは珍しくありません。
むしろ、人気ファンドの多くは数千億〜数兆円規模です。

基準を高めに設定するメリットは以下のとおりです。

このような実績が、ファンドの信頼性を裏付けてくれることです。

50億円は「最低限のライン」であって、「安心ライン」ではありません。
初心者こそ、余裕を持った基準で選ぶほうが安心です。

【体験談】人気ファンドの純資産を実際に比較した結果

私が実際にSBI証券で人気ファンドの純資産総額を調べたとき、正直驚きました。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の純資産総額は数兆円規模です。
桁が違いすぎて、はじめは表示を見間違えたのかと思いました。

一方で、同じ全世界株式に投資するファンドでも、純資産総額が数十億円程度のものもあります。投資対象がほぼ同じでも、投資家の支持にこれだけ差があるわけです。

この差が生まれる理由はシンプルです。

こうした条件がそろったファンドに資金が集まり、純資産総額がさらに大きくなります。

これが「人気が人気を呼ぶ」構造です。

私は「1,000億円以上」を条件に加えた時点で、候補がさらに絞り込まれました。
ポイント①の信託報酬0.1%以下と合わせると、この時点で残ったのは数本程度です。

まつと

純資産総額は、難しい分析が不要な「見るだけでわかる」指標です。
初心者にこそ使いやすいフィルターだと思います。

【ポイント④】ベンチマークとの乖離を見る

あんこ

ここからは、少しだけ専門的な内容をわかりやすく解説していくね。

トラッキングエラーとは — 意外と知らない”ズレ”の話

インデックスファンドは、特定の指数（ベンチマーク）と同じ値動きを目指す金融商品です。

しかし、実際には指数とまったく同じ動きにはならず、わずかな「ズレ」が必ず発生します。
このズレのことをトラッキングエラーと呼びます。

なぜズレが起きるのか、主な原因は3つです。

したがって、トラッキングエラーは完全にゼロにはできません。ただし、ファンドによってその大きさには差があります。

同じ指数に連動するファンドが複数あるなら、ズレが小さいファンドのほうが「指数に忠実な運用ができている」ということです。

月次レポートのどこをチェックすればいいか

トラッキングエラーを確認する方法はいくつかありますが、初心者の方に一番わかりやすいのは月次レポート（マンスリーレポート）です。

月次レポートは、各ファンドの運用会社が毎月発行している報告書です。SBI証券であれば、ファンド詳細ページからPDFで閲覧できます。

参考：SBI証券 投資信託 操作ガイド

レポートの中で見るべきポイントは1つだけです。

「基準価額の推移」グラフで、ファンドの値動きとベンチマーク（指数）の線がどれだけ重なっているか。

2本の線がほぼぴったり重なっていれば、ズレが小さい＝運用精度が高いと判断できます。
逆に、線が明らかに離れている場合は、何らかの要因でズレが大きくなっています。

数値で細かく計算する必要はありません。グラフを目で見て「ほぼ重なっているかどうか」を確認するだけで十分です。

【体験談】同じ指数でもファンドによって差がある事実

正直に言うと、私は最初トラッキングエラーのことをまったく知りませんでした。

「インデックスファンドは指数と同じ動きをするものだ」と思い込んでいたので、ファンドごとに差があるという発想自体がなかったのです。

気づいたきっかけは、投資信託を比較分析しているブログ記事や動画でした。
同じ「MSCI ACWI（全世界株式指数）」に連動するファンドでも、ベンチマークとの乖離に差があるという内容を見て、初めて「同じ指数でも運用の質が違う」ということを理解しました。

そこから、候補に残っていた数本のファンドの月次レポートを実際に見比べてみました。
確かに、グラフ上でベンチマークとの重なり具合に差があるのがわかりました。

最終的に、この乖離の小ささが、私がファンドを1本に決める際の最後の判断材料になりました。

ポイント①〜③（信託報酬・投資対象・純資産総額）で候補を数本に絞った段階では、正直どれを選んでも大差ないように見えました。

ベンチマークとの乖離という「運用の質」を比較したことで、納得感を持って1本を選ぶことができました。

初心者にとってトラッキングエラーは少しとっつきにくい概念かもしれません。
しかし、月次レポートのグラフを見るだけで確認できるので、最終判断の材料としてぜひ取り入れてみてください。

【ポイント⑤】つみたて投資枠の対象かどうかを見る

金融庁の基準をクリアしたファンド＝初心者の最強フィルター

新NISAのつみたて投資枠で購入できるファンドは、金融庁が定めた基準をクリアしたものに限られています。

この基準には、以下のような条件が含まれています。

つまり、金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」と認めたファンドだけが、つみたて投資枠の対象になっています。

これは初心者にとって非常に大きなメリットです。6,000本以上ある投資信託の中から、金融庁が事前にスクリーニングしてくれているわけです。

2026年4月時点で、つみたて投資枠の対象ファンドは約300本程度。
6,000本が300本まで絞られるので、最初のフィルターとしてこれ以上に強力なものはないです。

※つみたて投資枠の対象商品は金融庁のサイトで確認できます。
参考：つみたて投資枠対象商品届出一覧（金融庁）

SBI証券でつみたて投資枠の対象ファンドを調べる方法

まつと

ここでは、実際にSBI証券を利用してみての解説です！

SBI証券でつみたて投資枠の対象ファンドを確認する手順はシンプルです。

SBI証券にログインし、「投信」のメニューから銘柄検索画面を開きます。
検索条件に「つみたて投資枠対象」のフィルターがあるので、これにチェックを入れるだけです。

対象ファンドの一覧が表示されたら、そこからポイント①〜④（信託報酬・投資対象・純資産総額・ベンチマークとの乖離）の基準を順番に当てはめていけば、候補は数本まで絞り込めます。

この「つみたて投資枠対象」のフィルターを入口にして、残りの4つのポイントで比較していく。これが、初心者にとって最も効率的な選び方です。

【体験談】私が最終的に選んだ銘柄とその決め手

実はこのポイント⑤を記事では最後に紹介していますが、私自身が最初にやったのはここでした。

SBI証券で「つみたて投資枠対象」のフィルターをかけて、まず候補を約300本まで絞りました。
いきなり6,000本の中から選ぶのは無理でも、300本なら一覧を眺めるだけでもなんとかなります。

そこから、

• ポイント①の信託報酬0.1%以下で絞る
• ポイント②の全世界株式に限定する
• ポイント③の純資産総額1,000億円以上を条件に設定する

その結果、候補数は数本まで絞れます。

• 最後にポイント④のベンチマークとの乖離を月次レポートで確認する

ポイント①〜④を経て、最終的に選んだのがeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）です。

この決め手をまとめると、以下の通りです。

5つのポイントすべてで高い水準を満たしていたので、迷いなく決めることができました。

もちろん、これが唯一の正解というわけではありません。
SBI・全世界株式インデックス・ファンドなど、他にも優秀なファンドはあります。

大事なのは、「なんとなく」ではなく「自分なりの基準で選べた」という納得感です。

5つのポイントで比較した結果の一覧表

ここまで解説した5つのポイントで、代表的なファンド4本を比較した結果を一覧表にまとめます

全世界株式から2本、米国株式から2本を選びました。初心者が「オルカンかS&P500か」で迷ったときの判断材料にもなります。

※信託報酬・純資産総額は2026年4月時点の概算です。最新の情報は各運用会社の公式サイトでご確認ください。

この表の見方と「私ならこう読む」解説

4本ともつみたて投資枠の対象であり、信託報酬は0.1%前後の低水準です。
どれを選んでも大きな失敗にはなりにくいファンドばかりです。

その上で、私ならこう読みます。

この表を見て「どれも似ているから決められない」と感じたら、信託報酬が最も低く、純資産総額が最も大きいファンドを選んでおけば間違いありません。

私の場合、それがeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）でした。

大事なのは、「完璧な1本」を探すことではなく、「自分なりの基準で納得して選べた」という事実です。

この表を使って、ご自身の判断で1本を選んでみてください。

投資信託を選んだら次にやること

SBI証券でつみたて設定する手順

銘柄が決まったら、あとは実際につみたて設定をするだけです。

SBI証券での手順は以下の通りです。

まつと

ここまでの作業は、慣れれば5分〜10分で終わります。

設定後にやらなくていいことリスト

つみたて設定が完了したら、基本的に「何もしない」のが正解です。

初心者がやりがち、でもやらなくていいことを挙げておきます。

やることはシンプルです。設定したら、あとは放置だけでOKです。

まつと

設定が終わったら、後はほったらかしでOK。
ゆるく続ける投資の基本です。

＼ まだ証券口座をお持ちでない方へ ／

※口座開設・維持費は無料です。投資信託の購入時手数料も無料（ノーロード）です。

まとめ｜投資信託の選び方は5つだけ覚えればいい

この記事では、投資信託の見方がわからない初心者の方に向けて、私が実際に銘柄を選んだ5つの比較ポイントをお伝えしました。

改めて内容を振り返ります。

6,000本以上ある投資信託も、この5つのフィルターを順番にかけていけば、数本まで絞り込めます。

大事なのは、「最高の1本」を見つけることではなく、自分なりの基準で納得して選べたかどうかです。

私もはじめは何もわからない状態からスタートしました。
YouTubeやSNSで情報を集め、ネットの記事を読み、比較表を作り、最終的にeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）にたどり着きました。

この記事が、あなたが「自分でも選べそう」と思えるきっかけになれば嬉しいです。

あんこ

まずは1本、自分の基準で選んでみよう！