ふるさと納税、今年もちゃんとやった。

なのに、なぜかお金が貯まった気がしない。

そんなモヤモヤを、感じたことはありませんか。

まつと

お得なはずなのに、手元に何も残ってない気がするんだよね…。

結論から言います。

ふるさと納税で浮いたお金は、「自動で投資に流す仕組み」を一度つくるだけで、ほっといても未来の資産に変わります。

がんばって貯金する必要はありません。

申し遅れました、まつとです。

元浪費家だった私が、節約を仕組み化して、今は夫婦でコツコツ投資を続けています。

毎月の入金すら忘れるくらいズボラな私でも続いているので、再現性にはちょっと自信があります。

この記事を読み終えるころには、「浮いたお金が勝手に増えていく導線」のつくり方がわかります。

あんこ

むずかしい知識はいらないよ。順番に読めば大丈夫だからね。

そもそも「浮いたお金」はどこにある？

ふるさと納税で「浮いたお金」と言われても、いまいち実感がわかない。

その理由は、浮いたお金が”見えない場所”にあるからです。

まずは、その正体をはっきりさせておきましょう。

ふるさと納税は「お金が戻る」ではなく「翌年の税金が減る」だけ

ふるさと納税は、寄付した金額のうち自己負担2,000円を引いた分が、翌年の税金から差し引かれる仕組みです。

つまり、実質2,000円の負担で返礼品が受け取れる制度です。

ここでよくある勘違いがあります。

まつと

えっ、寄付したお金が口座に振り込まれて戻ってくるんじゃないの？

いいえ、現金がドンと振り込まれるわけではありません。

「翌年に納める税金が、その分だけ減る」というかたちでお得になります。

「浮いたお金」は通帳に出てこない

会社員の場合、住民税は毎月の給料から天引きされています。

ふるさと納税をすると、その天引きされる住民税が翌年に少しずつ減ります。

たとえば年間で数万円分お得になったとしても、それは「月あたり数千円ずつ」に分散して効いてきます。

口座に入金されないので、増えた実感がほとんどありません。

返礼品で浮いた食費も同じです。

「お米やお肉を買わずに済んだ」けれど、その分の現金が手元に積み上がるわけではありません。

見えないお金は「あるのに、ない」

ここが、いちばん大事なポイントです。

浮いたお金は、確かに存在しています。

しかし、目に見えないお金は意識しないと「ない」のと同じになってしまいます。

あんこ

見えないお金はね、放っておくと”なかったこと”になっちゃうんだよ。

では、見えないお金を放っておくと、具体的にどうなるのか。

次の章で、私の失敗談も含めてお話しします。

見えないお金は、放っておくと消える

見えないお金を放っておくと、どうなるのか。

答えはシンプルで、「なかったこと」になって消えます。

これは脅しではなく、元浪費家だった私自身の実話です。

以前の私は、浮いたお金を100%使い切っていた

浪費家時代の私は、臨時収入があるたびに「ご褒美」を買っていました。

節約して浮かせたはずのお金まで、気づけばきれいに使い切っていました

まつと

臨時収入って、なんで一瞬で溶けるんだろう？

理由は簡単です。

「浮いたお金」に名前も置き場所も決めていなかったからです。

行き先が決まっていないお金は、いちばん声の大きい欲望のところへ流れていきます。

“使った気がしない”お金ほど「危険」

ふるさと納税の浮きは、この「行き先のないお金」の代表格です。

住民税の天引きが減っても、給料日の手取りがほんの少し増えるだけです。

返礼品でお米が届いても、「お米代が浮いた」という実感は数日で消えます。

痛みも喜びも小さいまま、生活費にじわっと吸収されて終わります。

よく「無駄遣いすると節税効果が打ち消される」と言われます。

でも本当に怖いのは、派手な無駄遣いではありません。

「何に使ったか思い出せないまま消えていく」ことです。

私はこれを何年も繰り返して、ようやく気づきました。

「意志の力で貯める」のは続かない

「よし、来月から浮いた分は投資に回そう」

そう決意したことも、何度もあります。

でも続きませんでした。

毎月「今月はいくら回すか」を考えるのが面倒になるからです。

考えるのが面倒になると忘れます。

忘れると、そのお金は生活費に溶けます。

つまり、意志の力に頼る方式は、仕組みとして欠陥があるのです。

あんこ

がんばって貯めるんじゃなくて、がんばらなくても貯まる形にすればいいんだよ。

では、その「がんばらなくても貯まる形」をどう作るか。

次の章がこの記事の核心です。

「自動で投資に流す」仕組みにする

結論はこうです。

浮いたお金は、「見える数字」に変えて、「自動」で投資に流す。

やることは3つのステップだけです。

一度作ってしまえば、あとは意志の力ゼロで回り続けます。

ステップ1：見えない浮きを「月いくら」に変換する

まず、見えない浮きに「金額」という名前をつけます。

ざっくりで大丈夫です。

考え方はこうです。

この2つを足して、12で割ります。

出てきた数字が、あなたの「月いくら」です。

たとえば年間で3万円くらい浮きそうなら、月2,500円。

端数が面倒なら、月3,000円に切り上げてもかまいません。

正確さより、「月◯円」と言い切れることが大事です。

まつと

ざっくりでいいから”月いくら”って決めるのが大事なんだね。

そのとおりです。

名前のないお金は消えますが、金額の決まったお金は残ります。

ステップ2：その金額を「自動積立」に設定する

次に、決めた金額を証券口座の「自動積立」に設定します。

自動積立とは、毎月決まった日に、決まった金額で投資信託を自動で買ってくれる仕組みです。

一度設定すれば、二度と判断しなくていい。

これが、さきほどお話しした「意志の力は続かない」問題への答えです。

我が家も毎月15日に、自動で積立が実行されています。

私がその日に何をしているかというと、何もしていません。

受け皿には、新NISAを使います。

NISA口座なら、投資で増えた分に税金がかかりません。

しかも、NISAでの投資はふるさと納税の控除上限に影響しないので、安心して併用できます。

ステップ3：「先取り」にして、残りで暮らす

最後のステップは、順番の逆転です。

「余ったら投資する」ではなく、「先に投資して、残りで暮らす」に変えます。

積立日を給料日の直後あたりに設定すれば、それだけで先取りは完成です。

浮いたお金が生活費に溶ける前に、未来へ送り出してしまう。

これで、さきほどの失敗パターンは物理的に起きなくなります。

何を買うかは「あとでゆっくりで大丈夫」

「仕組みはわかった。でも、実際に何を買えばいいの？」

そう思った方、安心してください。

我が家が何を買っているかは、次の章でそのままお見せします。

さらに具体的な購入手順は、別の記事で画面つきで解説しています（記事の最後でご案内します）。

共働き・子なしの我が家の実例

仕組みの話だけだと、絵に描いた餅に見えるかもしれません。

そこで、我が家が実際に回している中身をそのまま公開します。

我が家も、共働き・子なしの会社員夫婦です。

我が家が回している仕組みをそのまま公開

我が家の積立は、これだけです。

オルカンは、これ1本で全世界の株式にまとめて分散投資できる投資信託です。

「どの国が伸びるか」を当てる必要がないので、銘柄選びで迷いません。

まつと

専門的な分析とか、毎月の見直しとか、しなくていいの？

しなくても大丈夫です。

設定した日から今日まで、基本はほったらかしです。

浪費家だった私が続けられている理由は、賢くなったからではなく、判断する場面を無くしたからです。

なぜ「クレカ積立」にしているか

支払いをクレジットカードにしているのには、理由があります。

毎月の入金作業がいらなくなるからです。

口座残高を気にして手動で入金する方式だと、「今月は入金を忘れた」が起こります。

カード決済なら、その心配ごとが消えます。

しかも、積立額に応じてポイントも付いて、仕組みが途切れない上にちょっとお得。

ズボラな人ほど、クレカ積立に向いています。

共働き・子なしだからこそ「今」始める価値

共働き・子なしの時期は、家計にいちばん余力がある時期です。

この時期に「自動で増える形」を作っておくと、その後がぐっとラクになります。

将来、子育てなどで支出が増えても、仕組みはそのまま回り続けてくれるからです。

しかも、NISA口座は夫婦それぞれが持てます。

二人分の枠を活かせるのは、共働きならではの強みです。

あんこ

収入が二人分あるうちに”自動で増える形”を作っておくと、あとがすごくラクなんだよ。

始める前の「よくある不安」

ここまで読んで、「やってみようかな」と思った方へ。

行動する直前に浮かびやすい疑問を、先にまとめて解消しておきます。

Q. ふるさと納税とNISA、両方やって大丈夫？

大丈夫です。

むしろ、この記事がおすすめしているのは「両方やる」ことです。

NISAでの投資は、ふるさと納税の控除上限額に影響しません。

だから、どちらかを我慢する必要はないのです。

まつと

片方しか選べないのかと思ってた。

これはよくある誤解です。

ひとつだけ補足すると、iDeCoを併用している場合は、ふるさと納税の控除上限が少し下がることがあります。

また、投資で大きな利益を確定した年は、上限額が変わる場合もあります。

気になる方は、寄付の前にシミュレーターで上限額を確認しておくと安心です。

Q. いくらから始めればいい？

浮いた分の範囲で、少額からで大丈夫です。

月数千円でも、まったく問題ありません。

大事なのは金額の大きさではなく、「自動で続く形」になっていることです。

金額はあとからいつでも変えられます。

ひとつだけ守ってほしいのは、無理な金額にしないこと。

生活費や、いざというときのお金まで投資に回すのはやめましょう。

「なくても暮らせる分だけ」が、長く続けるコツです。

Q. 結局また続かないんじゃ…？

続かない原因は、あなたの意志が弱いからではありません。

「毎月判断する」という工程が挟まっているからです。

自動積立と先取りで、その判断を消してしまえば、続けるための努力そのものがいらなくなります。

元浪費家の私が何年も続けられているのが、その証拠です。

あんこ

“がんばって続ける”をやめるのが、続けるコツだよ。

まとめ：浮いたお金は「仕組み」で未来に回す

最後に、この記事の内容を整理します。

この記事のまとめ（3ステップの再確認）

ふるさと納税で浮いたお金は、住民税の天引き減という「見えない形」でやってきます。

見えないまま放っておくと、生活費に溶けて消えます。

なので、こういう流れにします。

まつと

浮いたお金って、見える形にして自動で流すだけだったんだね。

必要なのは知識でも根性でもなく、最初のひと手間だけです。

節約は「ゴール」じゃなくて「スタート」

ふるさと納税で浮かせて終わりなら、それは「ちょっとお得な買い物」です。

浮いたお金を未来に回して、はじめて「資産づくり」になります。

急いで貯める必要はありません。

あんこ

節約で浮いたお金を、ちょっとずつ未来に回す。
それを続けられる人が、いちばん強いんだよ。

次の一歩：実際にオルカンを買ってみよう

仕組みは理解できた。

あとは、最初の設定をするだけです。

▼ オルカンの具体的な買い方は、こちらの記事で手順を解説しています。
オルカンの買い方をSBI証券で解説！【初心者向け積立手順ガイド】

▼ 「そもそも浮いた食費をもっと増やしたい」という方は、こちらの記事へどうぞ。
ふるさと納税は食費の節約になる？共働き夫婦が選んだ返礼品と浮いたお金の使い方

▼ 申請の手間を仕組み化したい方は、ワンストップ特例の手順記事を参考にしてみてください。
ふるさと納税ワンストップ特例のやり方｜共働き会社員が郵送・オンライン両方を解説！

投資の本をもう何冊も読んでいる。

それなのに、いまだに証券口座すら開けていない。

そんな自分に少しうんざりしていませんか。

実は以前の私もそうでした。

読むほどに知識は増える一方で、行動だけが置き去りになっていました。

先に結論をお伝えします。

本を読んでも投資を始められないのは、あなたの意志が弱いからではありません。

そして、その状態から抜け出す答えは、実はもう本の中に書かれています。

私自身、何冊も読み漁った末にたどり着いたのは、「月5,000円のほったらかしオルカン投資」という拍子抜けするほどシンプルな結論でした。

私は、かつてお金が貯まらない元浪費家でした。

そんな私でも、考え方を変えてからは月5,000円の積立を2年間ほったらかしで続けられています。

この記事を読み終えるころには、「あと1冊」ではなく「まず1回の積立」に進むための、具体的な判断基準が手に入ります。

あんこ

大丈夫だよ。読みすぎちゃう人ほど、本当はもう答えを知ってるんだ。

本を読んでも投資を始められないのは、意志が弱いからじゃない

はじめに結論です。

本を読んでも投資を始められないのは、根性や意志の問題ではありません。

原因は「勉強すること自体が、行動の代わりになってしまう」という仕組みにあります。

人は、不安なことを前にすると、準備を増やすことで安心しようとします。

投資にはお金が減るかもしれないという不安がつきまといます。

だから「もっと知識をつけてから」と、本を1冊また1冊と買い足してしまうのです。

本を読んでいる間は、勉強している実感があります。

その実感が、「まだ始めていない」という現実から目をそらさせてくれます。

まつと

たしかに、本を買った時点でちょっと満足しちゃうんだよね。

これは、まさに過去の私のことでした。

本棚には、読み終えた投資本が並んでいきました。

それなのに、肝心の口座開設だけは、ずっと後回しのままでした。

「次にこの本を読んだら始めよう」と、自分に言い聞かせていたのです。

つまり、読書は投資の入り口になる一方で、行動を先延ばしにする言い訳にもなります。

大事なのは知識の量ではありません。

「どこで読むのをやめて、動き出すか」を決めることです。

「勉強してから」が永遠に終わらない理由

「勉強してから始めよう」という考えは、一見すると正しそうに見えます。

しかし、この考え方には終わりがありません。

投資の世界は、新しい商品や制度が次々に出てきます。

学ぼうと思えば、知識はいくらでも増やせてしまいます。

「十分に勉強できた」と感じる日は、待っていても来ません。

実際、ネット上で「おすすめ」と紹介される本だけでも、20冊や30冊は当たり前に並んでいます。

「それを全部読んでから」と考えていたら、いくら時間があっても足りません。

だからこそ、「完璧に理解してから」ではなく、「最低限を知ったら小さく始める」へ切り替えることが大切です。

次の章では、私が実際に何冊も読み漁っていた頃の話を、もう少し具体的にお話しします。

あんこ

完璧を待たなくていいんだよ。
小さく始めて、走りながら学べばいいんだ。

元浪費家の私が、投資本を読み漁っていた頃

正直に振り返ると、当時の私は「投資の勉強」を、いつの間にか目的にしてしまっていました。

本来は、資産を増やすための手段だったはず。

それなのに、本を読み終えること自体が、ゴールになっていたのです。

理由は単純で、本を読んでいる間がいちばん安心できたからです。

新しい知識が増えると、自分が前に進んでいる気がします。

でも実際には、お金は1円も動いていませんでした。

元浪費家だった私は、もともとお金の話が苦手でした。

だからこそ「失敗したくない」という気持ちが、人一倍強かったのだと思います。

その不安を埋めるように、書店で目についた投資本を次々と買いました。

『ウォール街のランダム・ウォーカー』や『敗者のゲーム』といった定番の名著も含めて、読み漁った本は10冊以上にのぼります。

入門書から少し難しめの名著まで、ジャンルもバラバラでした。

まつと

とりあえず有名な本から買っちゃうんだよね。

こうして本だけが増えていく一方で、肝心の行動は止まったままでした。

買っては積読、また買うの無限ループ

当時の私は、典型的な「積読（つんどく）」状態でした。

1冊を読み終える前に、次の気になる本を買ってしまう。

読みかけの本が増えるほど、「全部読んでから始めよう」という宿題も増えていきます。

その結果、スタート地点がどんどん遠のいていきました。

今思えば、完全に悪循環でした。

この繰り返しを、何度も続けていました。

あんこ

本が増えるたびに、始める日が遠くなっちゃうんだね。

お金を増やすために本を買っていたはずが、いつの間にか「本を買うこと」で安心を買っていただけでした。

次の章では、そんな私がどうやってこのループから抜け出したのかをお話しします。

結局、名著の答えは1つに収束した

10冊以上を読み終えて、私はあることに気づきました。

評価の高い名著ほど、結論はほとんど同じだったのです。

表現や切り口は違っても、行き着く先は以下の3つに集約されていました。

理由を考えると、これは当然のことでした。

何十年も読み継がれてきた本には、時代が変わっても通用する原則が書かれています。

新たな手法ではなく、地味でも再現性のある結論だからこそ、長く支持されてきたわけです。

たとえば、私が読んだ『ウォール街のランダム・ウォーカー』も『敗者のゲーム』も、向かう方向は同じでした。

どちらも「個人が短期の値動きを当て続けるのは難しい」という前提に立っています。

そのうえで、低コストのインデックスファンドを長く持つ方法を、合理的な選択肢として挙げていました。

まつと

有名な本ほど結論が同じって、ちょっと拍子抜けだった。

そう、拍子抜けするくらいシンプルです。

そして、その答えはもう、最初の数冊を読んだ時点で目の前にありました。

定番ほど言っていることは同じ（長期・分散・低コスト）

名著が共通して伝えているのは、次の3点です。

この3つは、まさに全世界株式インデックス（オルカン）の考え方そのものです。

オルカンを1本積み立てるだけで、世界中の株式に分散できます。

しかも、信託報酬（投資信託を持っている間に毎日少しずつ支払う運用コスト）も、低い水準に抑えられています。

つまり、名著の結論を1つの商品で実践できるのが、「オルカンの積立」です。

「もう1冊」より「まず1回の積立」を選んだ

答えが見えたとき、私は1つの決断をしました。

「次の1冊」を買うのをやめて、「最初の1回の積立」に進むことにしました。

なぜなら、これ以上本を読んでも結論は変わらないと理解できたからです。

変わるのは、知識の細かさだけです。

肝心の「始めるかどうか」は、本では解決できません。

それは、自分で口座を開いて、1回積み立てるしか前に進まない部分でした。

正直に言うと、最初の積立額は月5,000円と、とても小さな額でした。

それでも、本を10冊読んでも動かなかった私が、初めて現実にお金を動かした瞬間でした。

あんこ

その小さな1回が、いちばん大きな一歩だったんだね。

大切なのは、完璧な知識ではなく、最初の1回を実行することです。

次の章では、その月5,000円のオルカン積立を実際に続けてどうなったのかをお話しします。

月5,000円のオルカンを実際に続けた結果

結論からお伝えすると、月5,000円のオルカン積立は、2年間ほぼ何もせず続けられています。

派手な成功談ではありません。

「本を読むだけで動けなかった私」が「淡々と続けられる私」に変われたこと自体が、いちばんの結果でした。

続けられた理由は、仕組みがシンプルだったからです。

毎月決まった日に、自動で同じ金額が積み立てられます。

一度設定すれば、あとは基本的にほったらかしで完結します。

私が選んだのは、全世界株式に1本で分散できる「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」です。

口座は、ネットで完結するSBI証券のNISA口座を使いました。

積立設定をしてからは、相場が上がっても下がっても、ほとんど画面を見ていません。

まつと

え！？、ほんとに何もしてないの？

はい、ほぼ何もしていません。

それでも、本を10冊読んでいた頃よりずっと、お金に向き合えている実感があります。

eMAXIS Slim 全世界株式／SBI証券NISAで始めた要点

始めるためにやったことは、大きく3つだけです。

オルカンを選んだ決め手は、運用コストの低さでした。

信託報酬は年0.05775%（税込）と、業界でも最低水準です。

また、NISA口座を使えば、運用で出たの利益に税金がかかりません。

具体的な口座開設の手順や積立設定の画面は、以下の記事で解説しています。
【ほったらかしOK】インデックス投資のやり方5ステップ！初心者でも月5,000円から始められる

要点はこれだけで、特別な知識は必要ありませんでした。

ほったらかしのリアル（いい面と、知っておくべき注意点）

2年続けて分かったのは、「ほったらかし投資」は万能ではない、ということです。

いい面と注意点の両方を、正直にお伝えします。

いちばんのメリットは、時間と気持ちのゆとりです。

毎日値動きを気にする必要がなく、本業や生活に集中できます。

感情に任せて売買してしまう失敗も、起こりにくくなります。

一方で、以下のような注意点もあります。

あんこ

いいことばかりじゃないんだね。
でも、知ってから始めれば怖くないよ。

だからこそ、生活防衛資金（当面の生活費）を確保したうえで、余裕資金で始めるのが基本です。

私は、いきなり大きな金額を入れず、月5,000円という小さな額からスタートしました。

次の章では、この経験から得た「読む量と成果の関係」についての気づきをお話しします。

「読む量」と「成果」は比例しない

ここまでの経験から、私が得た学びは1つです。

「読んだ本の量」と「投資の成果」は、比例しないということ。

ある程度の基礎を超えると、読む冊数を増やしても、成果はほとんど変わらないのです。

理由は、投資の成果を決めるのが「知識量」ではなく「行動の継続」だからです。

どれだけ詳しくなっても、口座を開かなければ1円も増えません。

逆に、最低限の理解で始めても、積立を続ければ時間が味方をしてくれます。

私自身、10冊読んでも動けなかった時期と、月5,000円を続けた2年間を比べてはっきりと感じました。

まつと

たくさん読んだ人が得するわけじゃないんだね。

もちろん、本がムダだと言いたいわけではありません。

大事なのは、「読む」と「動く」のバランスを自分で見極めることです。

もう読まなくていい人／まだ読むべき人の線引き

では、どこで読むのをやめて、動き出せばいいのか。

私なりの線引きをお伝えします。

ただし、これは絶対の正解ではなく、あくまで判断の目安です。

次に当てはまるなら、「もう動き出していい段階」かもしれません。

一方、こんな場合は、もう少し基礎を学ぶ価値があります。

ここで大切なのは、「誰でも今すぐ始めるべき」と一般化しないことです。

人によって必要な準備の量は違います。

あんこ

自分がどっちの段階かを知ることが、最初の一歩なんだね。

読むのをやめる基準は「冊数」ではなく、「始められる状態かどうか」です。

もし後者に当てはまるなら、焦らず基礎を固めてからで大丈夫です。

最後の章では、今日から動き出すための具体的な3ステップをまとめます。

今日、読むのをやめて始める3ステップ

最後に、今日から動き出すための手順を、3ステップにまとめます。

どれも特別なものではなく、私が実際にたどった順番です。

ここまで読んだなら、もう次の本は必要ありません。

ステップ1〜3（口座・銘柄・金額）

ステップ1：ネット証券でNISA口座を申し込む

• スマホだけで完結します。
• 私はSBI証券を使いましたが、楽天証券など他社でも考え方は同じです。
  

ステップ2：銘柄を1本だけ選ぶ

• 迷ったら、全世界株式（オルカン）を1本でOKです。
• あれこれ組み合わせる必要は、最初はありません。

ステップ3：無理のない金額を、毎月の自動積立に設定する

• 月5,000円でも、月1,000円でもOKです。
• 大事なのは金額よりも、「自動で続く仕組み」にすることです。

まつと

たった3つなら、今日できそうだね。

口座開設や積立設定の具体的な画面は、以下の記事で手順どおりに解説しています。
オルカンの買い方をSBI証券で解説！【初心者向け積立手順ガイド】

完璧な準備を待つより、小さく始めて続けるほうが、ずっと早く前に進めます。

まとめ：読みすぎて動けないあなたへ

最後に、この記事の要点を振り返ります。

もし「長期・分散・低コスト」の意味を自分の言葉で説明できるなら、次にやることは読書ではありません。

今日、証券口座を1つ申し込むことです。

私自身、月5,000円という小さな一歩から始めて、2年間続けてこれました。

あなたの最初の一歩も、同じくらい小さくても大丈夫です。

あんこ

あと1冊よりも、まず一歩。
君のこと応援してるよ。

あわせて読みたい記事もどうぞ。

• 【ほったらかしOK】インデックス投資のやり方5ステップ！初心者でも月5,000円から始められる
• 【新NISA】 つみたて投資枠の始め方｜口座開設から積立設定まで解説！
• 【初心者向け】貯金ゼロから始める5つの習慣｜誰でもできる生活改善のコツ

節約は、ちゃんと頑張ってきた。

固定費も見直して、無駄遣いも減らした。

それなのに、なぜか「お金が増えていく実感」がない。

むしろ、同じ買い物をしているのに、レジの金額だけが少しずつ上がっている。

そんな違和感を抱えていませんか。

結論からお伝えします。

物価高が続く今、現金を「ただ置いておくだけ」は気づかないうちに価値が目減りしていく状態です。

だからこそ、節約で浮いたお金の一部を、少額でいいので長期で育てる「守りの投資」が必要になります。

この記事は、共働きで給付金の対象にもならず、節約はしてきたけれど投資には踏み出せていない、そんなあなたに向けて書いています。

筆者自身、特別な金融知識があるわけではありません。

オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）を、NISAで月5,000円だけ2年間続けてきただけの普通の会社員です。

その等身大の実体験から、物価高時代の「最初の一歩の考え方」をお伝えします。

なぜ物価高だと「貯金しているだけ」で損をするのか

まつと

ちゃんと貯金してるのに損してるって、どういうこと？
意味がわからないんだけど。

そう思いますよね。

ここを最初にはっきりさせておきます。

物価が上がると、同じ1万円で買えるものが減る

ポイントは「お金の額」ではなく「お金で買えるものの量」です。

私が「あれ、おかしいな」と最初に気づいたのは、いつも買っている食料品のレシートでした。

買っているものはほとんど変わっていないのに、合計金額だけが月を追うごとに少しずつ上がっていく。

最初は「今月はちょっと買いすぎたかな」と思っていました。

でも、何ヶ月も同じことが続くと、さすがに気づきます。

これは買いすぎではなく、同じものの値段そのものが上がっているんだと。

たとえば、去年は1万円でカゴいっぱいの食材が買えたとします。

今年、同じ食材を買おうとすると1万円では少し足りない。これが「物価が上がる」ということです。

つまり、財布の中の1万円札は1万円のままでもその1万円で買えるものは減っています。

これを「お金の購買力が下がる」と言います。

実際、2026年現在の日本は原材料費や人件費の上昇を背景に、物価が上がりやすい状態が続いていると指摘されています。

そして重要なのは、銀行の普通預金の金利は上がったとはいえ、物価の上昇率には追いついていないという点です。

言い換えると、預金口座にお金を置いているだけでは、増える利息よりも目減りする購買力のほうが大きいという状況が起こりえます。

「貯金しているのに損」というのは、感情論ではなく仕組みの話です。

固定費で浮かせたお金を「置いておくだけ」の落とし穴

ここで前回の記事の続きの話をします。

別記事「物価高を乗り切る方法」では、共働き夫婦が固定費を見直して年間で数万円単位のお金を浮かせた手順を紹介しました。

節約は、間違いなく大切です。

ただ、節約はあくまで「守り」です。

そして、その守りで浮かせたお金をそのまま普通預金に置いておくと、今度は物価高でじわじわ価値が削られていきます。

つまり、せっかく節約という守りを固めてもその成果が現金のまま放置されると、別のところ（物価高）から漏れていくということです。

ここで必要になるのが、浮かせたお金の一部を「価値が目減りしにくい場所」に移すという発想です。

その選択肢の一つが、長期の積立投資になります。

固定費の見直しでお金を浮かせる具体的な手順は、別記事で詳しく書いています。
【物価高を乗り切る方法｜共働き夫婦が固定費見直しで年8万円削った全手順】

オルカンを月5,000円・2年積み立ててきたリアル

ここからは、一般論ではなく私自身の話をします。

正直に書きます。

なぜ「全世界株式（オルカン）」を選んだのか

私が選んだのは、eMAXIS Slim 全世界株式、いわゆる「オルカン」と呼ばれる投資信託です。

選んだ理由は、難しい分析をしたからではありません。

理由はシンプルで、「どの国が伸びるか自分には予想できない」と思ったからです。

オルカンは、世界中の株式にまとめて分散して投資する仕組みです。

特定の1社や1つの国に賭けるのではなく、世界全体にうっすら広く乗せておくというイメージです。

私は投資のプロではないので、「これから伸びる銘柄を当てる」という戦い方は最初から諦めました。

その代わり、「世界全体が長期で見れば成長してきた」という大きな流れに少額で乗っておく。

物価高で現金の価値が下がっていくなら、その物価上昇を上回るかもしれない場所に、一部だけ置いておく。

そういう「守りに近い攻め」として選んだのがオルカンでした。

2年続けて分かった、含み益より大事だったこと

月5,000円を2年間。金額だけ見れば、決して大きな額ではありません。

正直、2年やっても資産が劇的に増えもいません。

最初の半年くらいは、正直「これ、やってる意味あるのかな」と何度も思いました。

毎月5,000円が口座から引き落とされても、画面に表示される金額はほとんど動かない。

増えているのか減っているのか、正直よく分かりません。

そんな状態が、しばらく続きました。

でも、2年続けて一番実感したのは金額の話ではありませんでした。

一番大きかったのは、「物価が上がっても、自分は何か手を打っている」という感覚を持てたことです。

ニュースで値上げの話を見るたびに、以前は「また上がるのか」と不安になっていました。

「何もできないし、ただ受け身で値上げを受け入れるしかない」という無力感がありました。

今は、「自分は少額だけど、物価高に対して動いてはいる」と思えます。

金額が大きく増えたからではありません。

「受け身で耐えるだけ」から「少しでも自分で動いている」に、立ち位置が変わったからです。

この精神的な落ち着きは、月5,000円という小さな額でもちゃんと得られました。

むしろ、小さな額だったからこそ、途中でやめずに2年間その感覚を積み上げられたとも言えます。

あんこ

2年も続けた。それだけで本当にえらいよね。
金額よりも、やめなかったことのほうがずっと大事なんだ

正直、マイナスの月もあった

ここは煽らずに正直に書きます。

2年の間、評価額がマイナス（買った金額より下がっている状態）になった月は普通にありました。

投資なので当然のことです。

短期で見れば、上がる月もあれば下がる月もあります。

一番下がったとき、画面の数字が赤くなっているのを見て、頭をよぎったのは「今やめておいたほうがいいんじゃないか」という考えでした。

これ以上下がる前に、売ってしまったほうが損が小さいんじゃないか。

そういう気持ちが、正直ありました。

そんな中、私がどう向き合ったかというと、「月5,000円だから耐えられた」というのが本音です。

下がっていたとはいえ、金額そのものは生活を揺るがすほどではありませんでした。

「この額なら、なくなっても生活は壊れない」と思えたから、慌てて売らずに済みました。

これがもし、生活費を削ってまで大きな額を入れていたら、下がった月に怖くなって売っていたかもしれません。

少額だったからこそ、下がっても「まあ、長期で見るし」と放っておけました。

そして実際に、下がっていた評価額は時間をかけて徐々に戻っていきました。

あのとき怖くなって売っていたら、戻る前に損を確定させていたことになります。

ここから言えるのは、「いくら増えるか」より先に、「下がっても続けられる額か」を考えるべきだということです。

元本割れのリスクは確かにあります。「必ず増える」とは誰にも言えません。

それでも、現金のまま物価高で目減りさせ続けるのも一つのリスクです。

「どちらのリスクを、どれくらい取るか」。

その配分を、自分の生活が壊れない範囲で決めるというのが現実的な考え方だと、2年間やって思いました。

物価高時代の投資、最初の一歩で考えること

まつと

投資に関しては色々分かったけど。
結局いくらから、どうやって始めればいいの？

その疑問にお答えします。

ただし、ここで細かい口座の作り方までは説明しません。

理由は後で書きますが、まずは「考え方」だけ整理します。

「いくらから」より「続けられる額か」

最初に決めるべきは、金額の大きさではありません。

重要なのは、「この金額なら、下がった月でも気にせず続けられる」という金額です。

私の場合、その金額が月5,000円でした。

人によっては月3,000円かもしれないし、月1万円かもしれません。

大事なのは、生活を圧迫せず、心がざわつかない金額からにすることです。

物価高で家計が苦しいのに、無理して投資額を増やすのは本末転倒です。

まずは固定費を見直して、その浮いた分の一部から始める。

この順番が、無理なく続けるための最適解です。

2年続けるために、実際にやった「たった一つの工夫」

続けるためにやったことは、実はとてもシンプルです。

「毎月、自動で引き落とされる設定にしてあとは見ない」。

これだけです。

最初の頃、筆者は毎日のように評価額の画面を開いていました。

上がっていれば嬉しいし、下がっていれば不安になる。

その一喜一憂がいちばん続けるのを邪魔していました。

下がっている画面を毎日見ていると、「やめたほうがいいのでは」という気持ちが強くなりやすいです。

そこで、自動積立の設定だけして、アプリを開く頻度を意図的に減らしました。

確認するのは月に1回見るか見ないか。

すると不思議なことに、続けるのが一気に楽になりました。

判断する場面が減れば、迷う場面も減ります。

「毎月決まった額を、自動で淡々とやる」。

意志の力で続けるのではなく、続く仕組みにしてしまう。

2年続いた一番の理由は、判断の回数を減らし、この「見ない仕組み」だったと思っています。

NISAという制度を「とりあえず知っておく」だけでいい理由

投資の話になると「NISA」という言葉が必ず出てきます。

ざっくり言うと、NISAは投資で出た利益にかかる税金が一定の範囲で非課税になる制度です。

通常、投資で増えた分には税金がかかりますが、NISAの枠を使うとそれがかからないという仕組みです。

物価高に対抗するために少額を長期で育てるなら、この非課税の枠を使わない手はありません。

ただし、この記事では「口座の開設手順」や「具体的な銘柄の選び方」までは踏み込みません。

なぜなら、それを書き始めると別記事と内容が重なり、かえって分かりにくくなるからです。

この記事の役割は、「物価高だからこそ投資が必要」という納得をつくることです。

具体的な手順や銘柄の選び方は、別記事で順を追って解説しています。
【オルカンの買い方をSBI証券で解説！【初心者向け積立手順ガイド】】

よくある不安に、2年やってきた私の本音で答える

ここからは、一歩を踏み出せない人が抱きやすい不安に正直に答えます。

「今は高い気がする。下がってから始めるべき？」

これは、私も始める前に一番思っていたことです。

結論から言うと、私は「いつが安いか」を予想するのを諦めました。

理由は、それが当てられるなら誰も苦労しないからです。

その代わりに選んだのが、「毎月決まった額を、決まったタイミングで淡々と買う」という方法です。

価格が高い月は少なく、安い月は多く買えるので、長期で見ると平均的な価格に近づいていきます。

「今が高いかどうか」を悩んで動けないより、少額で淡々と続けるほうが私には合っていました。

「月5,000円じゃ意味ない？」

まつと

正直、月5,000円って少なすぎない？やる意味ある？

私も最初は、そう思っていました。

でも、2年やってみて思うのは「金額の意味」と「続ける意味」は別物だということです。

月5,000円では、すぐに大きな資産にはなりません。

ただ、月5,000円で「投資を続ける習慣」と「物価高に動いている感覚」が手に入ったのは、金額以上の価値がありました。

そして、家計に余裕が出てきたら、投資額を増やすこともできます。

ゼロのまま悩み続けるより、少額からでも始めて、続けながら考えるほうが結果的に前に進めます。

「損したらどうするの？」

正直に答えます。「損する可能性はあります」。

短期では、買った額より下がることは普通に起こります。

私も2年間の中で経験しました。

だからこそ、繰り返しになりますが「下がっても生活が壊れない額」から始めることが大前提です。

「絶対に増える」とは言いません。

ただ、現金のまま置いておいても、物価高で価値が静かに減っていくのもまた事実です。

どちらにもリスクがあります。

その前提で、「自分が耐えられる範囲で少額を長期に分散しておく」というのが私の出した答えでした。

あんこ

焦らなくて大丈夫だよ。一気に正解を出さなくていいんだ。
小さく始めて、続けながら考えればいいよ！

まとめ：物価高では「何もしない」もリスクになる

最後にこの記事の要点を整理します。

物価高に対して、いきなり大きな行動を起こす必要はありません。

まずは固定費を見直して、浮いた分の一部から無理のない金額で始める。

その順番が、私にとっては一番現実的でした。

この記事を読んで「自分も少しやってみようかな」と思えたら、次は具体的な手順の記事も読んでみてください。

【新NISA】 つみたて投資枠の始め方｜口座開設から積立設定まで解説！

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オルカンの買い方をSBI証券で解説！【初心者向け積立手順ガイド】

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焦らず、小さく続ける。

それが、物価高時代の現実的な守り方だと、私はは2年間続けて実感しています。

「オルカンが下がってる…このまま積立を続けていいの？」

新NISAでオルカンの積立を始めたばかりなのに、いきなり下落。
不安になるのは当然です。私も最初の下落のとき、同じ気持ちになりました。

結論を先にお伝えします。積立を続けるのが正解です。売ってはいけません。

この記事では、2年間オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）を積立てきた私の経験をもとに、下落時にやるべきこと・やってはいけないことを正直に解説します。

2年間実際に積立を続けてきた体験をもとに書いているので、教科書的な「正論」だけではなく、リアルな感覚もお伝えします。

オルカンはなぜ下落するのか？仕組みをざっくり理解しよう

オルカンの価格が動く2つの要因

オルカンの基準価額（＝価格）は、主に2つの要因で動きます。

まつと

つまり、海外の株が下がるか円高になるか、どちらでも価格は下がるってこと？

あんこ

そうそう。でも逆に言えば、それだけ原因が明確ということ。
闇雲に不安になる必要はないから安心して。

2026年の下落の背景

2026年に入り、オルカンは不安定な値動きが続いています。

主な背景はこの3つです。

「下落＝何か大変なことが起きている」ではなく、「相場の調整は定期的に起きるもの」という認識が大切です。

下落時にやりがちなNG行動3選

下落時に初心者がやってしまいがちな行動を3つ紹介します。私自身、最初の下落でやりそうになったものばかりです。

①すぐ売ってしまう

「これ以上下がる前に損を確定させよう」という判断です。気持ちはわかります。

しかい、これが最もやってはいけない行動です。

インデックス投資の歴史を振り返ると、リーマンショック（2008年）もコロナショック（2020年）も、その後は回復・上昇に転じています。

下落の底で売ると、回復の恩恵を受けられなくなります。

売るのは「損を確定させる行為」です。持っている間は損でも得でもない、ただの含み損です。

②積立を止めてしまう

「下落してるから、落ち着くまで積立を一時停止しよう」という判断です。一見、慎重に見えますがこれも損します。

なぜなら、下落中は安くオルカンを買えるチャンスだからです。

積立を止めると、価格が安い時期に買う機会を逃すことになります。これがドルコスト平均法のメリットを潰す行動です。

③毎日基準価額を確認して一喜一憂する

これは行動ではなく習慣の問題ですが、精神的な消耗につながります。

毎日確認すると「今日も下がった」「また下がった」と不安が積み重なり、①や②の判断につながりやすくなります。

オルカンは長期（10〜20年）の投資です。1日・1週間の動きは誤差の範囲です。

下落時に私がやった3つのこと（実体験）

ここからは、実際に私がやったことをお伝えします。

①設定は一切いじらず、完全に放置した

下落しても積立設定は変えませんでした。売りもしない、止めもしない。

ただ、何もしないことが一番難しかったです。

あんこ

何もしないが正解って、なかなか信じられないよね。
でも、それが積立投資の一番の強み！

「何かしなきゃ」という焦りがあったのは正直なところです。

しかし、設定した時点で「長期で続ける」と決めた自分を信じて、手を動かしませんでした。

②下落＝安く買えると考え直した

毎月の積立が自動で続くということは、下落している月も積立が入ります。

つまり、平常時より安い価格でオルカンを買い増しできているということです。

「損してる」ではなく「セールで買えてる」と視点を変えるだけで、気持ちがだいぶ楽になりました。

まつと

セールと思えばむしろラッキーってこと？

あんこ

そう！同じ1万円でも、価格が下がってる分、口数（＝買える量）が増えてるよ！

③過去の暴落データで自分を落ち着かせた

「これは回復するのか？」という不安を、感情ではなくデータで確認しました。

過去は未来を保証するわけではありません。

ただ、世界経済が成長し続けるという前提の上に成り立つ投資がオルカンです。

過去のデータを見ることで、「長期で持てばいい」という判断軸が戻ってきました。

それでも不安なら、まず1つだけ確認してほしいこと

下落時に本当に確認すべきことは、相場の動きではなく自分の家計です。

「毎月の積立金額が、生活を圧迫していないか？」

これだけは確認してください。

生活費を削って積立している場合、下落局面では精神的に追い詰められます。

そうなると、感情的な判断（売る・止める）をしやすくなります。

投資の鉄則は、「余裕資金でやること」です。

この状態であれば、下落は気にせず継続するだけです。

もし積立額が多すぎると感じるなら、金額を見直すことは正しい判断です。
「止めるより減らす」が賢い判断です。

まとめ：下落はオルカン積立の”敵”ではない

この記事のポイントをまとめます。

まつと

結局、下落は長期投資の一部なんだよね。慌てた方が負けってことか。

あんこ

そう！積立投資は”続けること”が最大の戦略。下落を乗り越えた先に、成果がついてくるよ。

下落時は怖いです。私も最初はそうでした。

しかし、2年続けてわかったのは「何もしないこと」が最強の戦略だということです。

ぜひ、今の積立設定を信じて続けてみてください。

【この記事を読んだ方へ】

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【新NISA】 つみたて投資枠の始め方｜口座開設から積立設定まで解説！

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「NISAの口座は作ったから、次はオルカンを買おうと思っている。でも、実際どうやって買えばいいの？」

そう迷っている方に向けて、この記事ではSBI証券でオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）を積立設定する手順をステップごとにわかりやすく解説します。

この記事を読めば、SBI証券でのオルカン積立設定が今日中に完了します。

まつと

私も最初、似た名前のファンドと間違えそうになった経験があります。
今はオルカンを2年積み立て中。つまずきやすいポイントも含めて解説します。

あんこ

口座開設が終わって『さあ買うぞ』という段階こそ、ちょっとした落とし穴があるんだよね。なので一緒に確認していこう！

「オルカン」を30秒で理解する

オルカンとは、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）のことです。

三菱UFJアセットマネジメントが運用するインデックスファンドで、日本を含む全世界約3,000銘柄の株式にこの1本だけで分散投資できます。

信託報酬（年間の運用コスト）は年0.05775%と業界最低水準。

長期の積立投資に向いているファンドです。

オルカンが初心者に選ばれる理由

オルカンが多くの初心者に選ばれる理由は、「シンプルさ」にあります。

通常、分散投資をしようとすると、複数のファンドを組み合わせる必要があります。

しかしオルカンは1本で全世界に投資できるため、銘柄選びに悩む必要がありません。

また、インデックスファンドは特定の指数に連動する運用を目指すため、運用コストが低く抑えられています。

長期投資においてコストの差は最終的な資産額に大きく影響するため、この点は重要なポイントです。

あんこ

難しいことを考えなくても、世界経済の成長にまるごと乗っかれるのがオルカンの魅力だよ！

購入前に必ず確認：名前が似たファンドに注意

まつと

私が最初に迷ったのがここでした。

SBI証券でオルカンを検索すると、似た名前のファンドが複数表示されます。

代表的な間違いがこちらです。

あんこ

名前がそっくりだから、買う前にしっかり確認してね！

購入画面で「オール・カントリー」と表記されているものを選べば間違いありません。

買う前に確認する3つのこと

積立設定の前に、3つだけ確認しておきましょう。

手順通りに進めても、ここを見落とすと設定ミスにつながります。

確認①　NISAの「つみたて投資枠」が使えるか

オルカンはNISAのつみたて投資枠で購入できます。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。

オルカンはどちらの枠でも購入できますが、長期の積立投資が目的であれば「つみたて投資枠」を使うのが基本です。

SBI証券でNISA口座を開設済みであれば、つみたて投資枠はすでに使える状態です。

まだ口座をお持ちでない方は、先にこちらをご覧ください。

【新NISA】 つみたて投資枠の始め方｜口座開設から積立設定まで解説！

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2026.04.14

確認②　積立 or 一括、どちらで買うか

初心者は積立一択です。

毎月一定額を自動で買い続けることで、価格の高い時も安い時も分散して購入できます。

これを「ドルコスト平均法」といいます。

たとえば毎月1万円を積み立てる場合、価格が高い月は少ない口数、価格が安い月は多い口数を購入することになります。結果として、購入単価が平均化されリスクを抑えた投資ができます。

まつと

私も毎月積立にしています。設定したらあとはほったらかしでOKなので、忙しい日常でも無理なく続けられています。

確認③　分配金コースは「再投資型」を選ぶ

分配金コースは必ず再投資型を選んでください。

分配金コースには「受取型」と「再投資型」の2種類があります。

長期投資では複利の力が資産を大きく育てます。受取型を選ぶと利益がその都度払い出されるため、複利効果が薄れてしまいます。

あんこ

再投資型にするだけで、長期的な資産の育ち方がぜんぜん違うよ！
迷ったら再投資型一択！

SBI証券でオルカンを積立設定する手順

ここからが本題です。
実際の画面に沿って、以下の順で進めてください。

STEP1　SBI証券にログインする

SBI証券の公式サイト、またはスマホアプリからログインします。

スマホアプリを使う場合は、App StoreまたはGoogle Playから「SBI証券 株 – 株式投資アプリ」をインストールしてください。

• App Store
• Google Play

STEP2　「投資信託」タブに移動する

ログイン後、トップページ上部のメニューから「投資信託」を選択します。

スマホアプリの場合は、画面下部のメニューから「投資信託」へ進んでください。

まつと

スマホで操作する場合、最初は画面のどこを見ればいいか迷いがちです。
落ち着いてメニューを探してみてください。

STEP3　オルカンを検索する

投資信託のページに移動したら、検索欄に「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」と入力します。

「オルカン」という略称では検索結果に表示されない場合があるため、正式名称での検索が確実です。

検索結果にはいくつかのファンドが表示されます。

「オール・カントリー」と表記されているファンドを選びましょう。

あんこ

積立設定ランキングの上位に表示されることが多いから、ランキングから探すのも手だよ！

STEP4　「積立買付」を選択する

ファンドの詳細画面に進んだら「積立買付」ボタンをタップします。

ここで注意が必要です。購入画面には「通常買付」と「積立買付」の2つのボタンが表示されます。

毎月の積立設定をする場合は、必ず「積立買付」を選択してください。

STEP5　積立の詳細を設定する

以下の3点を設定します。

積立金額は後から変更できるので、最初は無理のない金額から始めましょう。

まつと

私は給料日の翌日に設定しています。入金されたらすぐ積立に回せるので、使いすぎ防止にもなっています。少額からでも始めることの方が大切です。

STEP6　目論見書を確認して注文を確定する

設定内容の確認画面に進むと、目論見書（運用の説明書）の確認を求められます。

目論見書にはファンドの「運用方針・コスト・リスク」などが記載されています。

すべてを読む必要はありませんが、投資対象とコスト（信託報酬）の部分は確認しておきましょう。

確認後、取引暗証番号を入力して注文を確定してください。

あんこ

確認メールが届いたら設定完了のサインだよ。
ちゃんとチェックしておこう！

設定後にやること・やらなくていいこと

積立設定が完了したらあとはシンプルです。 やることは少なく、やらなくていいことの方が多いです。

やること

• ① 注文確認メールをチェックする
  積立設定完了後、SBI証券から確認メールが届きます。
  設定内容（金額・積立日・ファンド名）に間違いがないか確認しておきましょう。
  
• ② 初回の引落日を把握しておく
  設定した積立日に、指定口座から自動で引き落とされます。
  残高不足にならないよう、初回の引落前に入金を済ませておきましょう。
  
• ③ 年1回、運用状況を確認する
  毎日確認する必要はありませんが、年に1回程度は積立が正常に続いているか・資産がどのくらい増えているかを確認する習慣をつけておきましょう。
  

まつと

私は年末にざっくり確認するだけにしています。
それくらいのペースが長続きするコツだと感じています。

やらなくていいこと

やらなくていいことは、以下の2つです。

あんこ

見るなら年1回の運用状況チェックで十分。それくらいのほうが長続きするよ！

2年間積み立てた正直な感想

最後に、実際に2年間オルカンを積み立ててきた私の本音をお伝えします。

始めた頃は正直、不安でした

まつと

最初の数ヶ月は、基準価額が下がるたびに『大丈夫かな』と不安になっていました。積立を止めようか迷ったこともあります。

投資を始めたばかりの頃は、値動きへの慣れがなく、メンタル的にしんどく感じる場面もありました。

特に積立を始めてすぐに相場が下落したときは、このまま続けていいのか真剣に悩みました。

それでも続けられた理由

続けられた理由は、仕組みを信頼してほったらかしにしたからです。

毎月自動で積み立てられるので、意識しなくても投資が進みます。
日常生活を普通に過ごしながら、資産形成が同時に進んでいる感覚は、想像以上に精神的に楽でした。

また、下落したときも「安く買えている」と考えられるようになってから、値動きへの不安がかなり減りました。

これはドルコスト平均法の仕組みを理解したことで得られた感覚です。

あんこ

自動化の力って本当にすごいよね。意志力に頼らなくていいのが最大のメリット！

2年続けて思うこと

まつと

迷っていた時間が、いちばんもったいなかったと今は思っています。
始めてしまえば、あとは時間が味方になってくれます。

完璧なタイミングを待つより、早く始めて長く続けることの方がずっと大切です。

この記事を読んでいる今日が、始めるのにベストなタイミングです。

まとめ

この記事では、SBI証券でオルカンを積立設定する手順を解説しました。

最後にやることを確認しておきましょう。

行動チェックリスト

▢ オルカンの正式名称「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を確認した
▢ NISAのつみたて投資枠が使える状態になっている
▢ 積立金額・積立日・分配金コース（再投資型）を決めた
▢ SBI証券で積立設定を完了した
▢ 確認メールと初回引落日をチェックした

あんこ

設定が終わったら、あとはほったらかしでOK。時間を味方につけよう！

まだNISA口座をお持ちでない方は、まずこちらをご覧ください。

【新NISA】 つみたて投資枠の始め方｜口座開設から積立設定まで解説！

新NISAのつみたて投資枠を始めたい初心者向けに、口座開設から積立設定まで全手順をわかりやすく解説。難しい知識ゼロ・月5,000円から始められます。2年間オルカンを積立てきた実体験をもとに紹介します。

2026.04.14

SBI証券の口座開設はこちら

オルカンの積立を始めるなら、まずはSBI証券の口座開設から。
100円から積立できるので、少額からでも今日始められます。

「新NISAを始めたいけど、何から手をつければいいかわからない…」
そう感じている人はとても多いです。

結論からいうと、つみたて投資枠は3ステップで始められます。

1. 証券口座を開設する
2. 積立商品を選ぶ
3. 金額と日付を設定する

私は2年間オルカンで積立てしてきました。
最初は口座開設が複雑そうで不安でしたが、実際はその日のうちに設定完了できました。

この記事を読めば、今日中に積立設定まで終わります。

新NISAのつみたて投資枠とは？旧NISAとの違いを3分で理解する

つみたて投資枠の基本ルール

新NISAのつみたて投資枠には、以下の基本ルールがあります。

旧つみたてNISAと比べて年間上限が40万円から120万円に拡大され、非課税期間も20年から無期限になりました。
長期でコツコツ積立てる投資に最も向いている制度です。

成長投資枠との違い・使い分け

新NISAにはつみたて投資枠のほかに「成長投資枠」があります。

まつと

成長投資枠って聞くと難しそうだけど、最初は気にしなくていいよ。
つみたて投資枠だけで十分スタートできる。

あんこ

まずはシンプルに始めることが大事だね！

初心者はまずつみたて投資枠だけ使えば十分です。

成長投資枠は後から追加できるので、最初は考えなくて大丈夫です。

【STEP1】証券口座の開設｜SBI証券がおすすめな理由

SBI証券を選んだ理由

数ある証券会社の中でSBI証券をおすすめする理由は3つです。

口座開設の手順

口座開設に必要なものはこの2つだけです。

手順は以下の通りです。

1. SBI証券の公式サイトから「口座開設」をクリック
2. メールアドレスを登録してURLをクリック
3. 基本情報（氏名・住所・生年月日など）を入力
4. マイナンバーカードを撮影してアップロード
5. 審査完了を待つ（通常3〜5営業日）
6. ログインIDとパスワードが郵送で届く
7. 初回ログインしてNISA口座を申請

まつと

口座開設って複雑そうで最初は不安だったけど、実際やったら思ってたより簡単だった。マイナンバーカードをスマホで撮影するだけで終わるよ。

あんこ

事前に用意するのはマイナンバーカード1枚だけでOKだしね！

開設にかかる日数と注意点

口座開設からNISA口座が使えるようになるまでの目安は約1〜2週間です。

注意点が1つあります。
NISA口座は1人1口座しか持てません。

すでに他の証券会社でNISA口座を持っている場合は、金融機関の変更手続きが必要です。

初めて開設する場合は問題ありません。

【STEP2】積立商品の選び方｜初心者はこの1本でOK

つみたて投資枠で選ぶべき商品の条件

商品選びで見るべきポイントは以下の3つだけです。

信託報酬とは、投資信託を保有している間にかかる管理コストのことです。

この数字が低いほど、長期で見たときに手元に残るお金が増えます。

eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）を選んだ理由【実体験】

私が選んだのはeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称「オルカン」です。

選んだ理由はシンプルです。

「1本で全世界に投資できる」というシンプルさが、長続きするポイントだと2年間運用して実感しています。

S&P500との違いと選び方

オルカンと並んでよく比較されるのがeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。

「米国経済を信じる」ならS&P500、「全世界に分散したい」ならオルカン、という選び方で問題ありません。

どちらも優れた商品なので、迷ったらオルカンを選んでおけば間違いありません。

【STEP3】積立金額と日付の設定方法

最低いくらから始められるか

SBI証券のつみたて投資枠は月100円から始められます。

「いくら積立てればいいか」という問いに正解はありませんが、まず始めることが大切です。

私は月5,000円からスタートしました。家計に無理のない金額から始めて、慣れてきたら増やすのがおすすめです。

積立日はいつがいいか

「いつ買うのが正解か」という疑問を持つ方が多いですが、長期投資においては積立日による差はほぼありません。

私は毎月15日に設定しています。給料日（25日前後）より少し前なので、先取り貯蓄の感覚で積立てられるのが気に入っています。

クレカ積立でポイントを貯める設定方法

SBI証券では三井住友カードを使ったクレジットカード積立ができます。

まつと

クレカ積立は設定するだけでポイントが貯まるから、使わない手はない。
積立てながらポイントも増えるのは単純にうれしい。

あんこ

毎月自動でポイントが貯まっていくのはテンション上がるよね！

クレカ積立の上限は月10万円です。

私は三井住友NLカードで月5,000円を積立てており、毎月少額ですがVポイントが貯まっています。

始めた後にやること・やらなくていいこと

月1回の確認だけでOKな理由

インデックス投資は「ほったらかし」が基本です。毎日価格をチェックする必要はありません。

理由はシンプルで、インデックス投資は短期の値動きに反応して売買するほど成果が下がりやすいからです。月1回、残高を確認する程度で十分です。

私の場合、毎月15日の積立後に残高を1回確認するだけ。それ以外は何もしていません。

暴落時にやってはいけないこと

積立を続けていると、必ず相場が大きく下がる局面があります。そのときにやってはいけないことが1つあります。

それは、「狼狽売り」です。
狼狽売りとは、相場の暴落時に「怖くなって売ってしまうこと」を指します。

まつと

正直、最初に大きく下がったときは焦った。でも売らずにそのまま積立を続けたら、ちゃんと戻ってきた。あのとき売らなくて本当によかったと思ってる。

あんこ

暴落は怖いけど、続けることが一番の正解なんだね。

暴落時に売ると、安値で手放すことになります。
長期投資の歴史を見ると、暴落後は必ず回復してきています。

暴落はむしろ安く買えるチャンスです。

積立設定を変えず、淡々と続けることが長期投資で成果を出す唯一の方法です。

まとめ：新NISAのつみたて投資枠は今日始めるのが正解

この記事でお伝えしたことを振り返ります。

新NISAは始めるタイミングが早いほど、非課税で運用できる期間が長くなります。

「完璧に理解してから始めよう」と思っているうちに、時間だけが過ぎていきます。

今日からできる1つのことを実行してみてください。

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※本記事の内容は執筆時点の情報をもとにしています。制度・サービス内容・ポイント還元率は変更される場合があります。最新情報は各公式サイトをご確認ください。

まつと

投資って難しそう…毎日チェックしたり、銘柄を分析したりしないといけないのかな？

投資に興味はあるけど、なんとなく「難しそう」「時間がかかりそう」と感じていませんか？

実は、インデックス投資のほったらかし運用なら、最初に設定さえすればあとは月に1回確認するだけでOKです。

あんこ

忙しい人こそ、ほったらかし投資がぴったりだよ！

私自身、2年前に新NISAで積立設定をして以来、ほぼ放置で運用を続けています。

難しい分析も毎日のチェックも一切していません。それでも、資産は着実に育っています。

この記事を読むと、インデックス投資のほったらかし運用の仕組みと、今日から設定できる具体的なやり方がわかります。

インデックス投資のほったらかし運用とは：仕組みを理解しよう

インデックス投資のほったらかし運用とは、毎月一定額を自動で積み立てて、あとは放置する投資スタイルのことです。

株の売買タイミングを読んだり、毎日の値動きをチェックする必要はありません。

まつと

放置してて、本当に大丈夫なの？損しない？

結論から言うと、長期目線で積み立て続けることが前提なら放置で問題ありません。

インデックス投資は、日経平均やS&P500といった市場全体の値動きに連動するファンド（投資信託）に投資する方法です。

個別株と違い、1本買うだけで数百〜数千の企業に分散投資できます。

あんこ

1本買うだけで分散できるのが、インデックス投資の最大の強みだよ！

なぜほったらかしで大丈夫なのか

ほったらかしで大丈夫な理由は、「時間の分散」と「複利の力」にあります。

毎月コツコツ積み立てることで、値段が高いときも安いときもまんべんなく買い続けられます。

これを「ドルコスト平均法」といいます。

まつと

ドルコスト平均法って、なんか難しそう…。

難しく聞こえますが、要するに「毎月同じ金額を買い続けるだけ」のことです。

たとえば毎月1万円を積み立てる場合、値段が高い月は少ししか買えませんが、値段が安い月はたくさん買えます。これを繰り返すことで、購入単価が自然と平均化されていく仕組みです。

値動きを読んで「安いときに買おう」と考えなくていいので、タイミングを気にせず淡々と続けるだけでOKです。

あんこ

むしろタイミングを読もうとすると、判断ミスで失敗しやすいんだよね。

また、運用で得た利益がさらに利益を生む複利効果が、長期間積み立てることで大きく働きます。

時間を味方につける投資法なので、早く始めるほど有利です。

インデックス投資が初心者向けな3つの理由

インデックス投資が初心者に向いている理由は以下の3つです。

あんこ

難しいことを考えなくていいのが、ほったらかし投資の一番の魅力だよ！

ほったらかし投資のやり方：5ステップで解説

では実際に、ほったらかし投資を始めるための手順を5ステップで解説します。

まつと

なんか難しそう…僕にもできるかな？

あんこ

順番通りにやるだけだから、大丈夫だよ！
一緒に確認していこう。

STEP1｜証券口座を開く（新NISA対応）

まず、投資をするための証券口座を開設します。

証券口座とは、株や投資信託を買うための専用口座です。

銀行口座とは別に開設する必要がありますが、スマホだけで申し込みでき、最短数日で使えるようになります。

おすすめは以下の2つです。

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まつと

どっちを選べばいい？

あんこ

楽天をよく使うなら楽天証券、そうでなければSBI証券がおすすめだよ！
どちらも口座開設は無料だから、迷ったらどちらかを直感で選んでOK。

STEP2｜ファンドを1本選ぶ

口座が開けたら、次はどのファンド（投資信託）を買うかを決めます。

まつと

ファンドって種類がたくさんあって、どれを選べばいいかわからない…。

迷ったら、以下の2つから選べば問題ありません。

どちらも信託報酬（運用コスト）が業界最低水準で、長期のほったらかし運用に最適なファンドです。

あんこ

迷ったら「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」がおすすめだよ！

どの投資信託を選べばいいか迷っている方は、こちらの記事も参考にしてみてください。
▶投資信託の選び方は5つだけ！初心者の私が銘柄を決めた全過程を解説

STEP3｜毎月の積立金額を決める

次に、毎月いくら積み立てるかを決めます。

生活費・固定費を引いた余剰資金の範囲内で設定するのが鉄則です。

無理のない金額からスタートして、慣れてきたら増やしていく方法が長続きしやすいです。

まつと

最初はいくらから始めればいいの？

あんこ

月100円から始められるから、最初は無理のない金額でOK！
私は月5,000円からスタートしたよ。

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円）が上限です。

最初から満額を目指す必要はありません。まずは月3,000円〜1万円程度から始めてみましょう。

STEP4｜自動積立を設定する

金額が決まったら、毎月自動で積み立てられるよう設定します。

設定手順はどちらの証券口座も同じ流れです。

あんこ

一度設定すれば、あとは毎月自動で買い付けされるよ！
ここが『ほったらかし』の核心部分。

STEP5｜あとは放置するだけ

設定が完了したら、基本的にやることはありません。

短期的な値動きに一喜一憂せず、淡々と積み立て続けることが最大のコツです。

まつと

相場が下がったときが不安なんだけど…。

あんこ

相場が下がったときは『安くたくさん買えるチャンス』と考えよう。
長期で見れば一時的な下落は誤差になることが多いよ。

私自身、2年前に設定してから値動きを毎日確認することはほぼありません。 それでも資産は着実に育っています。

SBI証券でオルカンを実際に購入する手順を知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください。
▶オルカンの買い方をSBI証券で解説！【初心者向け積立手順ガイド】

ほったらかし投資でよくある3つの疑問：不安を解消しよう

ほったらかし投資を始めようと思っても、こんな疑問が頭に浮かぶ方は多いと思います。

• いくらから始めればいいの？
• 本当に放置していいの？
• 暴落したらどうするの？

よくある3つの疑問に答えていきます。

いくらから始めればいい？

結論、月100円からでも始められます。

重要なのは金額の大きさより、早く始めて長く続けることです。

複利の効果は時間が長いほど大きくなるため、少額でも早めにスタートする方が有利です。

目安として、以下を参考にしてください。

あんこ

まずは『生活に影響のない金額』から始めるのが一番大事だよ。
慣れてきたら増やしていけばOK！

本当に放置していいの？

結論、放置でOKです。

ただし、完全に忘れるのではなく月1回程度、残高を確認する習慣だけつけておきましょう。

確認する理由は2つあります。

まつと

月1回チラッと見るだけでいいなら、全然負担じゃないね。

あんこ

毎日見ると値動きが気になって余計な売買をしたくなっちゃうから、むしろ見すぎない方がいいよ！

暴落したらどうするの？

結論、基本的には何もしなくてOKです。

インデックス投資は長期運用が前提のため、短期的な暴落は「一時的な値下がり」として捉えることが重要です。

過去のデータを見ると、世界経済は長期的には成長を続けており、暴落後も時間をかけて回復しています。

まつと

でも、暴落したときは売りたくなっちゃいそう…。

暴落時に一番やってはいけないのが「狼狽売り（うろたえ売り）」です。

暴落中に売ってしまうと、安値で売って損失を確定させるだけになってしまいます。

積み立てを止めず、淡々と続けることが長期投資の鉄則です。

あんこ

暴落は『安くたくさん買えるチャンス』と考えると、気持ちが楽になるよ！

私自身も相場が下がった時期がありましたが、積立を止めずに続けた結果、その後の回復で資産が増えた実感があります。

オルカンが下落したときの対処法を知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください。
▶【経験談あり】オルカン下落でやること・やらないこと｜2年積立した私が解説！

私の実体験：実際にほったらかして2年経った結果

ここでは、私が実際に2年間ほったらかし投資を続けてみてわかったことを正直にお伝えします。

あんこ

実際にやってみてどうだった？続けられた？

設定した内容（銘柄・金額）

私が選んだのは以下の設定です。

銘柄をオール・カントリーにした理由はシンプルで、「1本で全世界に分散できる」からです。

どの国が今後成長するかを予測するのは難しいですが、オール・カントリーなら世界経済全体の成長をそのまま取り込めます。

難しいことを考えたくなかった私にとって、一番納得感のある選択でした。

あんこ

迷ったらオルカン、はホントに正解だと思う。シンプルが一番！

2年間ほったらかして、実際に感じたこと

運用結果の数字よりも、2年間続けてみてわかったことをお伝えします。

まつと

正直、月5,000円って少ない気がして、意味があるのか不安だったんだよね。

あんこ

完璧な金額で始めるより、今の自分にできる金額で始める方が絶対いいよ！

まとめ：インデックス投資のほったらかし運用で、お金を育てよう

今回は、インデックス投資のほったらかし運用の仕組みと具体的なやり方について解説しました。

この記事のポイントをまとめます。

あんこ

完璧なタイミングや金額を待つより、今日始めることが一番の近道だよ！

難しく考える必要はありません。証券口座を開いて、ファンドを1本選んで、積立設定をするだけ。

それだけで、あなたの資産形成は動き出します。

私自身、月5,000円のほったらかし運用を2年間続けてきました。

特別な知識も、毎日のチェックも必要ありませんでした。

「難しそう」と思って始めなかった過去の自分に「もっと早く始めておけばよかった」と伝えたいです。

まずは今日、証券口座を開くところから始めてみましょう。

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SBI証券で新NISAのつみたて投資枠を使おうと決めたものの、対象ファンドの一覧を開いた瞬間に手が止まりました。

困ったので「投資信託 選び方」で検索しました。上位に出てくるのは証券会社や銀行のサイトばかりでどの記事にも書いてあることはだいたい同じです。

「信託報酬を確認しましょう」「純資産総額を見ましょう」など。

言っていることは正しいのですが、具体的な判断基準は書かれておらず、「信託報酬が何%以下なら合格なのか」「純資産総額はいくら以上あればいいのか」肝心のところがどこにもありません。

そこで私は、自分なりに「ここだけ見れば選べる」という5つの比較ポイントを整理しました。
そして、実際にそれを使って銘柄を決めました。

この記事では、その5つのポイントと選んだ過程をそのままお伝えします。
読み終わる頃には「自分でも選べそう」と感じてもらえる内容にしてます。

あんこ

投資は怖くない！
初心者でも安心して読める内容にしているから一緒に学んでいこう。

投資信託の「見方」がわからないのは当たり前

まつと

たくさんある銘柄の中から、どれに投資したらいいか全く分からないよ…

あんこ

まずは重要なポイントをおさえていこう！

商品数6,000本以上。選べなくて普通です

日本で購入できる投資信託の数は約6,000本以上あります。

この数字を聞いて「そんなに多いの？」と驚く方も多いのではないでしょうか。

コンビニの商品数が約3,000点と言われていますから、約その2倍です。
しかも投資信託の場合、パッケージを見ても中身の違いがほとんどわかりません。

「eMAXIS Slim 全世界株式」と「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」。名前だけ見ても、何が違うのか初心者にはまず判断できません。

選べなくて当たり前です。
むしろ、6,000本の中から迷わず1本を選べる初心者がいたら、それは何も考えていないだけです。

ネットの解説記事に「判断基準」が書かれていない問題

私が最初にやったのは、YouTubeやSNSでの情報収集でした。

「投資信託 おすすめ」「投資信託 初心者」で検索すると、動画もブログ記事も大量に出てきます。どれも丁寧に解説してくれているのですが、共通して気になったことがあります。

どれも言っていることは正しいのですが、具体的な判断基準は書かれていません。

信託報酬は何%以下ならOKなのか。純資産総額はいくら以上あれば安心なのか。
肝心の数字がどこにもありませんでした。

教科書としては優秀でも、実際に銘柄を選ぶ段階になると役に立ちません。
これが、初心者が「見方がわからない」と感じる本当の原因です。

この記事で伝える5つの比較ポイントの全体像

そこで私は、自分なりに「この5つだけ見れば選べる」という比較ポイントを整理しました。

この5つを順番にチェックしていけば、6,000本の投資信託を数本まで絞り込めます。

次の章からは、各ポイントを1つずつ解説し、すべてのポイントに、私が実際に比較・選定した体験談をつけています。

「知識」ではなく「使える判断基準」としてお伝えしますので、ぜひ最後まで読んでみてください。

【ポイント①】信託報酬（運用管理費用）を見る

信託報酬とは、「持っているだけで毎日引かれるコスト」

信託報酬とは、投資信託を保有している間ずっとかかり続ける手数料です。

「年率○○%」と表示されていますが、実際には日割りで毎日ファンドの資産から差し引かれています。

つまり、自分で支払う手続きは不要ですが、気づかないうちにコストが発生しているということです。

たとえば、

たった0.4%の差ですが、「年間で4,000円」「10年なら4万円」。運用額が大きくなるほど、この差は無視できなくなります。

投資信託の手数料には、購入時の「販売手数料」や解約時の「信託財産留保額」もあります。

しかし、つみたて投資枠の対象ファンドは販売手数料が無料（ノーロード）のものが大半です。
そのため、実質的に最も気にすべきコストは信託報酬だけと考えて問題ありません。

初心者が目安にすべき信託報酬の合格ライン

結論から言うと、信託報酬は年率0.2%以下を目安にしてください。

この数字の根拠は、つみたて投資枠の対象ファンドの中でも人気上位に入るインデックスファンドが、おおむね0.05%〜0.2%の範囲に収まっているからです。

参考として、代表的なファンドの信託報酬を比較します。

いずれも全世界株式に投資するファンドですが、信託報酬に約3倍の差があります。
同じ指数に連動するなら、コストは低いほうが有利です。

逆に、信託報酬が0.5%を超えるファンドは、初心者の段階ではあえて選ぶ理由がありません。

まずは0.2%以下で絞り込むだけで、候補が一気に減ります。

【体験談】私が信託報酬で候補を絞った過程

正直に言うと、私は最初は信託報酬をまったく気にしていませんでした。

「プロが運用してくれるなら、手数料がかかるのは当然だろう」くらいの認識で、ファンド名や投資対象ばかり見ていました。

気づいたきっかけは、似たようなファンドを2つ並べて比較したときです。
どちらも全世界の株式に投資するインデックスファンド。投資対象はほぼ同じなのに、信託報酬が0.05%と0.5%で10倍近く違いました。

「中身がほとんど同じなのに、コストだけ10倍違う」。これを見た瞬間、信託報酬を最初にチェックすべきだったと気づきました。

そこから、私はまず信託報酬0.1%以下を条件にして候補を絞りました。

この時点で6,000本以上あったファンドが、数十本程度まで減りました。

まつと

初心者の方には、まず0.2%以下で絞ることをおすすめします。
0.1%以下にこだわるのは、ある程度ファンドの違いがわかるようになってからでもOKです。

【ポイント②】投資対象と地域を見る

全世界・米国・日本 — 初心者はどれを選ぶべきか

投資信託を選ぶとき、信託報酬の次に見るべきは「何に投資しているか」です。

投資信託の投資対象は、大きく分けると以下の3パターンがあります。

「結局どれがいいの？」と思うかもしれませんが、唯一の正解はありません。
ただし、初心者の方に1つだけ意識してほしいポイントがあります。

それは「1つの国に集中しすぎていないか」です。

米国株式は過去数十年にわたって高いリターンを出してきました。しかし、それが今後も続く保証はありません。

どの国が成長するかを予測するのは、プロでも難しい話です。

初心者のうちは、「予測しなくていい」という選び方をするのが安全です。

インデックスファンドとアクティブファンドの違い

投資対象と合わせて確認しておきたいのが、ファンドの運用方針です。

投資信託は大きく2種類に分かれます。

「プロが選んでくれるなら、アクティブのほうが儲かるのでは？」と思うかもしれません。

しかし実際には、長期で見るとインデックスファンドのリターンを上回り続けるアクティブファンドはごく一部です。

初心者がつみたて投資枠で始めるなら、まずはインデックスファンドを選んでおくのが堅実です。

【体験談】私が「全世界株式」を選んだ理由

私が最終的に選んだのは、全世界株式（いわゆるオルカン）でした。

正直に言うと、最初は米国株式（S&P500）にしようと思っていました。YouTubeでもSNSでも「S&P500を買っておけば間違いない」という意見をよく見かけたからです。

しかし、色々と調べていくうちに気になったことが出てきました。

S&P500は米国企業のみで構成されています。つまり、米国経済が停滞したら、ファンド全体が影響を受けます。
過去のリターンが優秀なのは事実ですが、それは「過去の結果」であって「将来の保証」ではありません。

一方、全世界株式は約50カ国・数千銘柄に分散されています。米国が成長すれば米国分の恩恵を受けられますし、仮にアジアやヨーロッパが伸びればそちらの恩恵も自動的に取り込めます。

私が全世界株式（オルカン）を選んだ決め手は、以下の3つです。

まつと

「どの国が伸びるかわからないなら、全部買えばいい」
初心者だった私なりの結論です。

どの投資信託を選べばいいか迷っている方は、銘柄選びの5つのポイントをこちらでまとめています。
【ほったらかしOK】インデックス投資のやり方5ステップ！初心者でも月5,000円から始められる

【ポイント③】純資産総額を見る

純資産総額が少ないファンドのリスクとは

純資産総額とは、そのファンドに集まっているお金の合計額です。

「投資家からの預かり資産がいくらあるか」を示す数字なので、ファンドの規模を測るものさしです。

なぜこれが重要かというと、純資産総額が小さすぎるファンドには2つのリスクがあるからです。

どちらも、長期でコツコツ積み立てたい初心者にとっては避けたいリスクです。

最低○○億円以上を目安にする理由

では、純資産総額はいくら以上あれば安心なのか。

一般的には「最低でも50億円以上」と言われることが多いですが、私は1,000億円以上を基準にすることをおすすめします。

「そんなに高いハードルで大丈夫？」と思うかもしれません。

つみたて投資枠の人気ファンドに限れば、1,000億円以上のファンドは珍しくありません。
むしろ、人気ファンドの多くは数千億〜数兆円規模です。

基準を高めに設定するメリットは以下のとおりです。

このような実績が、ファンドの信頼性を裏付けてくれることです。

50億円は「最低限のライン」であって、「安心ライン」ではありません。
初心者こそ、余裕を持った基準で選ぶほうが安心です。

【体験談】人気ファンドの純資産を実際に比較した結果

私が実際にSBI証券で人気ファンドの純資産総額を調べたとき、正直驚きました。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の純資産総額は数兆円規模です。
桁が違いすぎて、はじめは表示を見間違えたのかと思いました。

一方で、同じ全世界株式に投資するファンドでも、純資産総額が数十億円程度のものもあります。投資対象がほぼ同じでも、投資家の支持にこれだけ差があるわけです。

この差が生まれる理由はシンプルです。

こうした条件がそろったファンドに資金が集まり、純資産総額がさらに大きくなります。

これが「人気が人気を呼ぶ」構造です。

私は「1,000億円以上」を条件に加えた時点で、候補がさらに絞り込まれました。
ポイント①の信託報酬0.1%以下と合わせると、この時点で残ったのは数本程度です。

まつと

純資産総額は、難しい分析が不要な「見るだけでわかる」指標です。
初心者にこそ使いやすいフィルターだと思います。

銘柄選びで迷ったら、失敗しない5つの判断基準を まとめた記事も合わせて読んでみてください。
【新NISA】 つみたて投資枠の始め方｜口座開設から積立設定まで解説！

【ポイント④】ベンチマークとの乖離を見る

あんこ

ここからは、少しだけ専門的な内容をわかりやすく解説していくね。

トラッキングエラーとは — 意外と知らない”ズレ”の話

インデックスファンドは、特定の指数（ベンチマーク）と同じ値動きを目指す金融商品です。

しかし、実際には指数とまったく同じ動きにはならず、わずかな「ズレ」が必ず発生します。
このズレのことをトラッキングエラーと呼びます。

なぜズレが起きるのか、主な原因は3つです。

したがって、トラッキングエラーは完全にゼロにはできません。ただし、ファンドによってその大きさには差があります。

同じ指数に連動するファンドが複数あるなら、ズレが小さいファンドのほうが「指数に忠実な運用ができている」ということです。

月次レポートのどこをチェックすればいいか

トラッキングエラーを確認する方法はいくつかありますが、初心者の方に一番わかりやすいのは月次レポート（マンスリーレポート）です。

月次レポートは、各ファンドの運用会社が毎月発行している報告書です。SBI証券であれば、ファンド詳細ページからPDFで閲覧できます。

参考：SBI証券 投資信託 操作ガイド

レポートの中で見るべきポイントは1つだけです。

「基準価額の推移」グラフで、ファンドの値動きとベンチマーク（指数）の線がどれだけ重なっているか。

2本の線がほぼぴったり重なっていれば、ズレが小さい＝運用精度が高いと判断できます。
逆に、線が明らかに離れている場合は、何らかの要因でズレが大きくなっています。

数値で細かく計算する必要はありません。グラフを目で見て「ほぼ重なっているかどうか」を確認するだけで十分です。

【体験談】同じ指数でもファンドによって差がある事実

正直に言うと、私は最初トラッキングエラーのことをまったく知りませんでした。

「インデックスファンドは指数と同じ動きをするものだ」と思い込んでいたので、ファンドごとに差があるという発想自体がなかったのです。

気づいたきっかけは、投資信託を比較分析しているブログ記事や動画でした。
同じ「MSCI ACWI（全世界株式指数）」に連動するファンドでも、ベンチマークとの乖離に差があるという内容を見て、初めて「同じ指数でも運用の質が違う」ということを理解しました。

そこから、候補に残っていた数本のファンドの月次レポートを実際に見比べてみました。
確かに、グラフ上でベンチマークとの重なり具合に差があるのがわかりました。

最終的に、この乖離の小ささが、私がファンドを1本に決める際の最後の判断材料になりました。

ポイント①〜③（信託報酬・投資対象・純資産総額）で候補を数本に絞った段階では、正直どれを選んでも大差ないように見えました。

ベンチマークとの乖離という「運用の質」を比較したことで、納得感を持って1本を選ぶことができました。

初心者にとってトラッキングエラーは少しとっつきにくい概念かもしれません。
しかし、月次レポートのグラフを見るだけで確認できるので、最終判断の材料としてぜひ取り入れてみてください。

【ポイント⑤】つみたて投資枠の対象かどうかを見る

金融庁の基準をクリアしたファンド＝初心者の最強フィルター

新NISAのつみたて投資枠で購入できるファンドは、金融庁が定めた基準をクリアしたものに限られています。

この基準には、以下のような条件が含まれています。

つまり、金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」と認めたファンドだけが、つみたて投資枠の対象になっています。

これは初心者にとって非常に大きなメリットです。6,000本以上ある投資信託の中から、金融庁が事前にスクリーニングしてくれているわけです。

2026年4月時点で、つみたて投資枠の対象ファンドは約300本程度。
6,000本が300本まで絞られるので、最初のフィルターとしてこれ以上に強力なものはないです。

※つみたて投資枠の対象商品は金融庁のサイトで確認できます。
参考：つみたて投資枠対象商品届出一覧（金融庁）

SBI証券でつみたて投資枠の対象ファンドを調べる方法

まつと

ここでは、実際にSBI証券を利用してみての解説です！

SBI証券でつみたて投資枠の対象ファンドを確認する手順はシンプルです。

SBI証券にログインし、「投信」のメニューから銘柄検索画面を開きます。
検索条件に「つみたて投資枠対象」のフィルターがあるので、これにチェックを入れるだけです。

対象ファンドの一覧が表示されたら、そこからポイント①〜④（信託報酬・投資対象・純資産総額・ベンチマークとの乖離）の基準を順番に当てはめていけば、候補は数本まで絞り込めます。

この「つみたて投資枠対象」のフィルターを入口にして、残りの4つのポイントで比較していく。これが、初心者にとって最も効率的な選び方です。

【体験談】私が最終的に選んだ銘柄とその決め手

実はこのポイント⑤を記事では最後に紹介していますが、私自身が最初にやったのはここでした。

SBI証券で「つみたて投資枠対象」のフィルターをかけて、まず候補を約300本まで絞りました。
いきなり6,000本の中から選ぶのは無理でも、300本なら一覧を眺めるだけでもなんとかなります。

そこから、

• ポイント①の信託報酬0.1%以下で絞る
• ポイント②の全世界株式に限定する
• ポイント③の純資産総額1,000億円以上を条件に設定する

その結果、候補数は数本まで絞れます。

• 最後にポイント④のベンチマークとの乖離を月次レポートで確認する

ポイント①〜④を経て、最終的に選んだのがeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）です。

この決め手をまとめると、以下の通りです。

5つのポイントすべてで高い水準を満たしていたので、迷いなく決めることができました。

もちろん、これが唯一の正解というわけではありません。
SBI・全世界株式インデックス・ファンドなど、他にも優秀なファンドはあります。

大事なのは、「なんとなく」ではなく「自分なりの基準で選べた」という納得感です。

5つのポイントで比較した結果の一覧表

ここまで解説した5つのポイントで、代表的なファンド4本を比較した結果を一覧表にまとめます

全世界株式から2本、米国株式から2本を選びました。初心者が「オルカンかS&P500か」で迷ったときの判断材料にもなります。

※信託報酬・純資産総額は2026年4月時点の概算です。最新の情報は各運用会社の公式サイトでご確認ください。

この表の見方と「私ならこう読む」解説

4本ともつみたて投資枠の対象であり、信託報酬は0.1%前後の低水準です。
どれを選んでも大きな失敗にはなりにくいファンドばかりです。

その上で、私ならこう読みます。

この表を見て「どれも似ているから決められない」と感じたら、信託報酬が最も低く、純資産総額が最も大きいファンドを選んでおけば間違いありません。

私の場合、それがeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）でした。

大事なのは、「完璧な1本」を探すことではなく、「自分なりの基準で納得して選べた」という事実です。

この表を使って、ご自身の判断で1本を選んでみてください。

投資信託を選んだら次にやること

SBI証券でつみたて設定する手順

銘柄が決まったら、あとは実際につみたて設定をするだけです。

SBI証券での手順は以下の通りです。

まつと

ここまでの作業は、慣れれば5分〜10分で終わります。

設定後にやらなくていいことリスト

つみたて設定が完了したら、基本的に「何もしない」のが正解です。

初心者がやりがち、でもやらなくていいことを挙げておきます。

やることはシンプルです。設定したら、あとは放置だけでOKです。

まつと

設定が終わったら、後はほったらかしでOK。
ゆるく続ける投資の基本です。

＼ まだ証券口座をお持ちでない方へ ／

※口座開設・維持費は無料です。投資信託の購入時手数料も無料（ノーロード）です。

まとめ｜投資信託の選び方は5つだけ覚えればいい

この記事では、投資信託の見方がわからない初心者の方に向けて、私が実際に銘柄を選んだ5つの比較ポイントをお伝えしました。

改めて内容を振り返ります。

6,000本以上ある投資信託も、この5つのフィルターを順番にかけていけば、数本まで絞り込めます。

大事なのは、「最高の1本」を見つけることではなく、自分なりの基準で納得して選べたかどうかです。

私もはじめは何もわからない状態からスタートしました。
YouTubeやSNSで情報を集め、ネットの記事を読み、比較表を作り、最終的にeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）にたどり着きました。

この記事が、あなたが「自分でも選べそう」と思えるきっかけになれば嬉しいです。

あんこ

まずは1本、自分の基準で選んでみよう！

オルカンをそもそもなぜ選んだのか気になる方は、銘柄選びの全過程をまとめた記事もあわせてどうぞ。
【経験談あり】オルカン下落でやること・やらないこと｜2年積立した私が解説！